Lassen Sie das Geld für sich arbeiten

Für jüngere Riester-Vorsorger wie beispielsweise Berufsstarter kann eine Riester-Rente mit Fonds und höherem Aktienanteil Sinn machen. Weil das Geld hier überwiegend an der Börse für die Rente arbeitet, können geförderte Riester-Renten mit Fonds auf lange Sicht deutlich mehr Ertrag abwerfen als andere Produkte. Und selbst wenn der Fonds keine positive Wertentwicklung aufweisen sollte, erhalten Riester-Sparer mit Rentenbeginn garantiert die eingezahlten Beiträge plus die üppigen staatlichen Zulagen. Diese liegen ab 2008 bei 154 Euro für jeden Erwachsenen und 185 Euro für jedes Kind (Kinder geboren ab 2008: 300 Euro). Berufseinsteiger erhalten einen einmaligen Bonus in Höhe von 200 Euro, wenn sie zu Beginn des Beitragsjahres unter 25 Jahre alt sind.

Rendite nach eigenem Plan

Wer sich für eine Riester-Rente mit Fonds entscheidet, kann Risiko und Renditechancen mit beeinflussen. So können sich Riester-Sparer beispielsweise bei der Allianz Lebensversicherungs-AG (Allianz Leben) unter zahlreichen verschiedenen Fonds-Strategien entscheiden: vom “offensiven” Fonds mit einem Aktienanteil von 100 Prozent weltweit bis hin zu einer “defensiven” Ausrichtung mit nur 15 Prozent Aktienanteil und 85 Prozent festverzinslichen Wertpapieren. Oder vom “Nachhaltigkeitsfonds” mit der Ausrichtung auf umweltfreundliche Aktien bis hin zum Rohstoff-Fonds, der auf chancenreiche Aktien der Rohstoffbranche setzt. Das Beste am Fondssparen: Jederzeit können die Anlagen umgeschichtet werden, beispielsweise kurz vor Rentenbeginn von risikoreicheren Aktienfonds auf sichere Rentenfonds.

Weitere Informationen zum Thema Riester finden Sie auch unter www.rödel-ohg.de.

Geschäftsführer Sven Rödel
Rödel OHG

Über unterschiedliche Produkte kann eine Riester-Förderung in Anspruch genommen werden – ob Rentenversicherung, Bausparvertrag, Fonds- oder Banksparplan. Je nachdem, auf welches Riester Produkt die Wahl fällt, variiert die Höhe der Rente, die durch verschiedene Anlagekonzepte der Produkte beeinflusst wird. Da nicht jedes Anlagekonzept für jeden Anlegertyp geeignet ist, entscheidet das persönliche Risikoprofil und die beabsichtigte Verwendung maßgeblich darüber, welches Produkt am besten zu einem selbst passt.

Produktwahl wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst

Die Gemeinsamkeit aller Riester-Sparformen ist, dass sie alle mit der Riester-Beitragsgarantie ausgestattet sind. Dies bedeutet, dass alle Produkte vor Verlusten bei Rentenbeginn geschützt sind, weil die eingezahlten Beiträge und Zulagen bei Rentenbeginn vorhanden sein müssen. Damit diese Garantie sichergestellt und trotzdem eine hohe Rente erzielt werden kann, verfolgen die Anbieter von Riester-Produkten verschiedene Anlagestrategien, was zu Unterschieden bei Rendite, zusätzlicher Garantieleistung, Flexibilität und Kosten führt. Auch die Laufzeit des Vertrages beeinflusst die Produktwahl: Für kurze Laufzeiten eignen sich eher keine risikoreichere Produkte. Bei langen Laufzeiten lohnt es sich, besonders auf die Rendite zu schauen, da sich die Rentenhöhen dort enorm unterscheiden.

Riester-Produktfinder für mehr Transparenz bei der Produktauswahl

Der Riester-Produktfinder vergleicht die Anlagekonzepte der Riester-Produkte systematisch, stellt Vor- und Nachteile sowie Besonderheiten, die Eignung für bestimmte Risikoprofile und unterschiedliche Laufzeiten heraus. Dadurch erhält der Verbraucher eine konkrete Entscheidungshilfe bei der Auswahl des geeigneten Produktes und kann sich bestens auf die Prüfung von ihm vorliegenden Angeboten oder auf ein bevorstehendes Beratungsgespräch vorbereiten.

Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.
Quelle: SelberVorsorgen GmbH
Weitere Infos unter: www.selbervorsorgen.de

Wenn Sie bereits einen Riester-Vertrag abgeschlossen haben, sollten Sie jährlich prüfen, ob das ursprüngliche Ziel, das in der Erzielung einer hohen Rendite für die Altersvorsorge dank staatlicher Förderung besteht, noch gewährleistet ist.

Checkliste zur Überprüfung der Verträge

Vorsorgeexperte und Autor des Praxisratgebers “Altersvorsorge” (Vahlen Verlag) Stephan Schäff hat die folgende Checkliste zusammengestellt, die bei einer solchen Überprüfung hilft.

• Die Zulagenförderung orientiert sich am Vorjahreseinkommen. Nur wenn dieses Jahr tatsächlich 4 % Ihres zu versteuernden Einkommens des letzten Jahres in den Riester-Vertrag geflossen sind, erhalten Sie die volle Zulage von 154 Euro pro Person und 185 Euro für jedes Kind (beziehungsweise 300 Euro für jedes ab dem 01.01.2008 geborene Kind). Leisten Sie gegebenenfalls eine Einmalzahlung, falls Ihr Vertrag dies zulässt.
• Ihr Riesteranbieter sollte stets über eventuelle Änderungen informiert werden. Relevant sind der Zu- oder Abgang berücksichtigungsfähiger Kinder, Veränderungen des Einkommens sowie des Berufsstandes (Elternzeit, Arbeitslosigkeit, Selbstständigkeit etc.).

• Haben Sie die Steuerförderung für das laufende Jahr noch nicht ausgeschöpft, also bis zum Jahresende weniger als 2.100 Euro in den Riester-Vertrag fließen lassen? Wenn die Steuerförderung die Zulagenförderung in Ihrem Fall übersteigt und Sie noch Geld zurückgelegt haben, das Sie für Ihre Altersvorsorge nutzen können, dann füllen Sie Ihren Riester-Vertrag auf, um eine höhere Steuerrückerstattung zu erhalten. In Zeiten niedriger Guthabenzinsen kann der Riester-Vertrag eine attraktive Alternative zu anderen Sparformen darstellen.

• Den Veränderungen bei Ehegattenverträgen sollte besonderes Augenmerk zukommen. Hat ein Ehepartner einen “angehängten” beziehungsweise “mittelbaren” Vertrag, auf den Zulagen fließen, ohne dass Sie den Vertrag selbst besparen, können die Zulagen schnell verloren gehen, wenn eine neue Arbeit aufgenommen wird (unter Umständen auch bei geringfügiger Beschäftigung) oder wenn ein Kind geboren wird und der Vertragsinhaber in Elternzeit ist. Gleiches gilt auch für angehängte Verträge Pflegebedürftiger.

• Stellen Sie sich ergebnisoffen die Frage, ob Ihr Riester-Vertrag in der gegenwärtigen Form noch zu Ihnen passt. Es ist stets möglich, in einen anderen Vertrag zu wechseln und bereits geflossene Förderung mitzunehmen – sei es eine Versicherung, ein Fondsvertrag oder ein Banksparplan. Bedenken Sie jedoch, dass ein Wechsel neue Gebühren verursacht und deshalb genauestens überlegt werden sollte.

• Nehmen Sie auch das Unternehmen, bei dem Sie Ihren Riester-Vertrag abgeschlossen haben, unter die Lupe. In Verbraucherzeitschriften werden regelmäßig Testberichte veröffentlicht, mit Hilfe derer Sie die Qualität Ihres Anbieters einem Vergleich unterziehen können.

• Seit Anfang 2009 besteht die Möglichkeit der Eigenheimförderung über sogenannte Wohnriester-Verträge. Mittlerweile gibt es auf dem Markt entsprechende Angebote. Überprüfen Sie, ob diese Variante für Sie von Interesse sein kann, und informieren Sie sich darüber.

Wenn Sie auch einen Riester-Vertrag haben, Ihnen die ganzen Informationen und Fragen an dieser Stelle jedoch überhaupt nichts sagen, sollten Sie sich unbedingt noch einmal mit Ihrem Riesterberater zusammensetzen und sich das Riesterkonzept sowie Ihren Vertrag genau erläutern lassen – schließlich hängt viel Geld daran.

Stephan Schäff, Altersvorsorge, Vahlen Verlag 2009, ISBN 978-3-8006-3619-8, 24,80 Euro (UVP)
Pressekontakt: Internet: www.presse.beck.de

Seit 2002 haben Arbeitnehmer das Recht auf eine betriebliche Altersvorsorge. Sie können ihren Arbeitgeber verpflichten, einen Teil ihres Gehaltes direkt in eine betriebliche Riester-Vorsorge einzuzahlen (Entgeltumwandlung). Gebrauch macht von diesem Recht kaum einer – und das ist auch gut so.

Neben dem Recht auf Entgeltumwandlung können Anleger ebenfalls darauf bestehen, dass die Vorsorge den Regeln der Riester-Rente entspricht und sie so die Riester-Zulagen in der betrieblichen Vorsorge nutzen können.

Leider überwiegen bei betrieblichen Riester-Verträgen im Vergleich zur bekannten Riester-Rente ganz klar die Nachteile.

Betriebliche Riester-Verträge sind nur für drei der fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge möglich: Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Die Produkte müssen nicht extra wie die privaten Riester-Angebote zertifiziert werden, es reicht, wenn sie die Riester-Regeln befolgen. Dazu gehört, dass die angesparten Beiträge verrentet werden. Eine Auszahlung des gesamten Betrags bei Rentenbeginn, wie es die normale Betriebsrente durch Entgeltumwandlung oft erlaubt, darf nicht möglich sein.

Hauptnachteil des betrieblichen Riesterns ist der verdoppelte Beitrag. Die Arbeitnehmer zahlen nicht nur auf die Einzahlungen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge, sondern auch ein zweites Mal, wenn sie im Alter die Rente ausbezahlt bekommen. Das ist ein eklatanter Nachteil gegenüber der privaten Riester-Rente, deren Rentenzahlungen zwar ebenfalls zu versteuern sind, aber (nach jetzigem Recht) keine Sozialversicherungsbeiträge erfordern. Bei der klassischen betrieblichen Vorsorge hingegen fallen im Alter Sozialversicherungsbeiträge an, dafür bleiben die Einzahlungen in der Ansparphase davon verschont.
Zudem büßt der Sparer selbst einiges an Flexibilität der privaten Riester-Verträge ein. Wechselt er etwa den Arbeitgeber, steht es ihm zwar gesetzlich zu, seine betriebliche Vorsorge mitzunehmen beziehungsweise auf einen neuen Vertrag zu übertragen. In der Praxis ist die Portabilität der Verträge allerdings nicht so einfach umzusetzen wie auf dem Papier.

Quelle: http://www.dasinvestment.com/altersvorsorge-riester-rente

Unabhängige Bewertungen wie der heute veröffentlichte Finanztest der Stiftung Warentest sind für mehr als zwei Drittel (69%) der Deutschen maßgeblich für die Wahl einer privaten Vorsorge. Sie vertrauen diesen Institutionen sogar mehr als Freunden oder Verwandten (56%) oder dem Berater ihrer Hausbank (46%). Das ist das Ergebnis einer repräsentativen forsa-Umfrage im Auftrag der HanseMerkur Versicherungsgruppe. Deren Produkt RiesterMeister erhielt im aktuellen Rating der Zeitschrift Finanztest zum dritten Mal in Folge beim Kriterium “Rentenzusage” die Bewertung “sehr gut”. Etwa ein Drittel der Befragten vertraut am meisten auf Berichte in Fernsehen, Zeitungen oder Zeitschriften – deutlich häufiger als Informationen aus dem Internet (25%).

“Die Befragten haben recht: Bei einem Produkt, dessen Nutzen in der Zukunft liegt, liefern unabhängige Bewertungen tatsächlich die beste Orientierung”, kommentiert Eberhard Sautter, Vorstandsmitglied der HanseMerkur. “Entscheidend für die Prüfer ist natürlich, was eine Versicherung im Alter garantiert ausbezahlt. In dieser Kategorie ‘Rentenzusage’ liegt unser Online-Produkt RiesterMeister zum dritten Mal nacheinander an der Spitze.” So bescheinigt Finanztest einem Modellkunden bei der HanseMerkur24 mit 176 Euro die höchste garantierte Rente. Im Vergleich zu anderen Anbietern erhält der Versicherte bis zu 27 Euro mehr – bei einer Rentenbezugszeit von 20 Jahren sind das immerhin zusätzlich 6.480 Euro.

Die Studie der HanseMerkur zeigt auch, dass sich Frauen und Männer unterschiedlich über das Thema Altersvorsorge informieren: Zum Beispiel beziehen Männer allgemeine Internetseiten zum Thema Finanzen und Versicherungen (30%) sowie Blogs und Foren (28%) viel häufiger in ihre Entscheidung ein als Frauen (jeweils 20%). Demgegenüber wenden sich mehr Frauen an ihren Bank- oder Versicherungsberater als Männer. Insgesamt steigt das Vertrauen in Online-Informationen mit dem Bildungsgrad: Hochschulabsolventen nutzen die neuen Medien fast doppelt so häufig, um sich über Altersvorsorge zu informieren, wie ehemalige Hauptschüler.

Die HanseMerkur betreibt seit 2007 ein Informationsportal zum Thema Altersvorsorge, dessen inhaltliche Objektivität und Qualität regelmäßig von zwei unabhängigen, wissenschaftlichen Gutachtern geprüft wird: www.riestermeister.de.

Die vollständige Studie können Sie im Internet herunterladen unter www.hansemerkur.de/unternehmen/presse.

Wie Prof. Klaus Jäger von der Freien Universität Berlin jüngst für die Wirtschaftswoche errechnete, lohnt sich die Riester-Rente, wenn überhaupt, nur für Geringverdiener. In einigen Fällen müssten die Sparer über 90 Jahre alt werden, um ihr eingezahltes Geld samt Zinsen überhaupt wieder zu bekommen. Da die Lebenserwartung laut Statistischem Bundesamt bei Männern zurzeit bei 78 und bei Frauen bei 83 Jahren liegt, könnte es mit der Auszahlung knapp werden.

Frankfurt am Main, August 2009. Das mag sich jetzt makaber anhören, entspricht aber leider den Tatsachen. Was viele beim Abschluss einer Riesterrente nicht beachten, ist die komplette Besteuerung der Auszahlungen im Ruhestand. Und: Die Riesterrente kann im Todesfall nicht vererbt werden.

„Neben der Riester-Rente gibt es natürlich eine große Anzahl attraktiver Anlagemöglichkeiten auch zur Absicherung des Lebensstandards im Alter“, erklärt Monika Fauser, Geschäftsführerin des in Frankfurt am Main ansässigen Unternehmens SKD Steueroptimierte Kapitalanlagen Deutschland GmbH.

Wem die Riester-Rente nicht liegt, der kann sich von den Experten der SKD beraten lassen. Ob für die steueroptimierte Altersvorsorge oder gewinnbringende Anlagemöglichkeiten, das Team aus Steuerexperten, Betriebs- und Bankfachwirten sowie, Rentenfachberatern und Versicherungsexperten findet das optimale individuelle Finanzkonzept.

Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.
www.skd-frankfurt.de

Seit die große Koalition 2006 beschlossen hat, ab 2012 das Renteneintrittsalter auf 67 Jahre zu erhöhen, ist ein frühzeitiger Renteneintritt, zum Beispiel die Rente mit 60, in weite Ferne gerückt.

Bild: Bernd Lang/pixelio