„Was ist Kapitalanlegern beim Thema Garantien in der Altersvorsorge am wichtigsten?“, hat Clerical Medical die Bevölkerung repräsentativ Anfang September 2009 gefragt. Vor mehrere Alternativen gestellt, entschieden sich 31 Prozent für einen individuell wählbaren Garantieanteil. 25 Prozent bevorzugen die Möglichkeit, das Garantieniveau je nach Marktlage ändern zu können. „Gerade bei starken Schwankungen an den Börsen ist für viele wichtig, Anlagen flexibel an das eigene Sicherheitsbedürfnis anzupassen“, weiß Thomas Bahr, Vertriebschef des britischen Lebensversicherers.

Bei Besserverdienenden und Höhergebildeten sind diese Präferenzen noch stärker ausgeprägt. So entscheiden sich 39 Prozent der Befragten mit Abitur oder abgeschlossenem Studium für Individualität bei der Wahl der Garantieniveaus (+8 %-Punkte ggb. allen Befragten). Ähnlich ist die Situation bei Umfrageteilnehmern mit monatlichem Haushalts-Nettoeinkommen über 3.000 Euro: Individuelle Garantieniveaus wünschen sich 42 Prozent (+11 %-Punkte ggb. allen Befragten). Weitere 33 Prozent befürworten flexible Garantien (+8 %-Punkte).

Da die Umfrageteilnehmer sich jeweils für eine Antwortalternative entscheiden sollten, spielt eine bestimmte Höhe des garantierten Kapitals eine geringere Rolle. Sieben Prozent der Befragten akzeptieren nicht mehr als zehn Prozent Wertverlust im Vergleich zum jemals erreichten höchsten Kurswert ihrer Kapitalanlage. Nur knapp drei Prozent sind bereit, für höhere Rendite einen zwischenzeitlichen Rückgang von maximal 30 Prozent des Höchststandes in Kauf zu nehmen.

„Entscheidend ist, dass jeder Anleger genau die Garantie für sein Kapital erhält, die zu seinem individuellen Sicherheitsbedürfnis und der aktuellen Börsensituation passt“, erklärt Bahr. Flexibilität spiele dabei die entscheidende Rolle. Clerical Medical bietet seinen Kunden bei fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen aktuell Garantiefonds mit Höchststandsgarantien wahlweise bei 70, 80 oder 90 Prozent an. Sie sind sowohl untereinander als auch mit anderen Fonds kombinierbar. So kann jeder Kunde das Garantieniveau gezielt von 0 bis 90 Prozent festlegen.

www.clericalmedical.com

Wie geht es nach der Bundestagswahl weiter in puncto Rente? In der aktuellen Ausgabe des Finanzmagazins Vermögensberater verraten Spitzenkandidaten und Rentenexperten der Bundestagsparteien ihre Rezepte für die Alterssicherung. Bundeskanzlerin Angela Merkel erklärt, dass der Generationenvertrag allein mit der gesetzlichen Rente nicht aufrechtzuerhalten sei. “Deshalb ist es wichtig, dass auch darüber hinaus Vorsorge getroffen wird.”

Renate Künast, BÜNDNIS 90/DIE GRÜNEN, verspricht: “Mit einer Garantierente stellen wir sicher: Wer lange gearbeitet hat, kann von seiner Rente leben.” SPD-Kanzlerkandidat Frank-Walter Steinmeier betont mit Blick auf die staatlich geförderte private Vorsorge, es sei das Verdienst seines Parteikollegen Walter Riester, “dass Rentner in Deutschland kein Börsenfernsehen gucken müssen.”

Zusätzlich geben Rentenexperten im Vermögensberater die Richtungen ihrer Parteien zum Thema Altersvorsorge vor: Die CDU will die Riester-Rente auch für Selbstständige öffnen; die SPD fordert eine Erwerbstätigenversicherung, in die auch Beamte und Abgeordnete einzahlen müssen; und die Liberalen propagieren einen flexiblen Übergang in den Ruhestand.

Die zahlreichen, teils kontroversen Rentenpläne finden Sie auch im Internet unter www.vermoegensberater-magazin.de .

Der Vermögensberater ist die Kundenzeitschrift der Deutschen Vermögensberatung (DVAG). Die DVAG ist ein seit 1975 bestehendes börsenunabhängiges Familienunternehmen und einer der führenden eigenständigen Finanzvertriebe. Sie betreut mit mehr als 37.000 Vermögensberatern über fünf Millionen Kunden ( www.dvag.com ).

Der frühere Arbeits- und Sozialminister Walter Riester (SPD) teilt die Kritik von Bundesfinanzminister Peer Steinbrück (SPD) an der Rentengarantie. “Steinbrück hat recht. Die Rentengarantie war in der Sache falsch”, sagte Riester der Rheinischen Post. Das gesetzliche Verbot von Rentenkürzungen sei eher aus politischen und emotionalen Beweggründen entschieden worden. “Das durchschnittliche Versorgungsniveau der jetzigen Rentnergeneration ist besser als bei allen früheren Generationen”, sagte Riester. Es gebe aber keinen Anlass für Klagen der jüngeren Generation:  ”Es gibt kein Land auf der Welt, das seine Bevölkerung bei der privaten Altersvorsorge so umfassend von Steuern und Beiträgen freistellt und mit staatlichen Zuschüssen fördert wie Deutschland.”

Die Bundesregierung hatte Anfang des Jahres garantiert, dass die Renten trotz fallender Löhne nicht nach unten angepasst werden.

Quelle: http://www.presseportal.de/pm/30621/1438184/

www.rp-online.de

Auf der Suche nach privaten Altersvorsorgeprodukten sind private Versicherungsnehmer sehr sicherheitsorientiert. Für zwei Drittel der Deutschen sind Garantien für die Auszahlung der wichtigste Produktaspekt bei der Auswahl einer privaten Altersvorsorge. Desweiteren wünschen sich 60% der Deutschen eine flexible Anpassung der Monatsbeiträge, um auf sich ändernde Lebenssituationen reagieren zu können. Eine hohe Renditechance bezeichnen zwar 40% der Deutschen als ein sehr wichtiges Produktmerkmal während der Suche nach geeigneten Lebens- und Rentenversicherungen. Gleichzeitig ist für fast ein Viertel (23%) der Versicherungskunden erstaunlicherweise sogar ein unwichtiges Suchkriterium. Dies sind Ergebnisse der aktuellen Studie „Variable Annuities – Kunden- und Maklererwartungen an die nächste Generation der privaten Altersvorsorgeprodukte“, die von YouGovPsychonomics und The Royal Bank of Scotland plc. veröffentlicht wurde. In 1.000 repräsentativen Privatkunden- und 190 Maklerinterviews wurden Such- und Entscheidungskriterien für private Altersvorsorgeprodukte erfragt.

Auch die unabhängigen Versicherungsmakler suchen bei Rentenversicherungsprodukten mehrheitlich (54%) eine möglichst hohe Garantieleistung. Anders als Kunden beachten sie Aspekte der Produktflexibilität und eine hohe Rendite auf der Suche nach guten Rentenversicherungen deutlich stärker. Trotz dieser differenzierten Suchkriterien, sind Variable Annuity Produkte nur bei wenigen Maklern gut bekannt. Weniger als zwei Drittel der Makler haben überhaupt schon einmal von Variable Annuities gehört und weniger als ein Fünftel können die wesentlichen Produktvorteile (ungestützt) benennen. Bei Maklern besteht deswegen ein großer Wunsch nach Aufklärung hinsichtlich der ausgesprochenen Garantien und zu erwartenden Renditen.

Die in der Studie untersuchten Produktkonzepte der privaten Altersvorsorge machten dennoch deutlich, wie gut eine Variable Annuity mit rentenförmigem Auszahlungsprofil die Erwartungen und auch Entscheidungskriterien von Kunden und Maklern trifft. So können sich ein Drittel beider Untersuchungsgruppen für ein solches pAV-Produkt begeistern und sehen die Stärken insbesondere in der Flexibilität und den Garantieleistungen. Die durch eine Conjoint-Analyse erfassten Entscheidungskriterien belegten einmal mehr die hohe Bedeutung des Garantiewunsches der Kunden (Rang 1) und auch der Makler (Rang 3). Überraschenderweise steht bei den Versicherungsnehmern im tatsächlichen Auswahlprozess die Renditeorientierung auf Rang 2, bei den Suchkriterien waren diese noch auf dem letzten Rang. Bei Maklern ist die Renditeerwartung sogar auf Rang 1 der Entscheidungskriterien. „Damit entspricht der Lösungsansatz von Variable Annuties ziemlich genau dem Entscheidungsprofil der meisten Versicherungsnehmer. Jedoch sind auch zielgruppenspezifische Unterschiede zu berücksichtigen“, so Dr. Michaela Brocke, Studienleiterin und Senior Projektmanagerin der YouGovPsychonomics AG. Deutliche Altersunterschiede liegen z. B. beim Wunsch vor, Einfluss auf die Auswahl der Investmentfonds zu haben.

Versicherungsunternehmen betreten mit der Erweiterung ihrer Produktpalette um Variable Annuities Neuland. Der Umsetzung in Deutschland stehen zudem regulatorische Hindernisse wie der gesetzliche Höchstrechnungszins entgegen. Deshalb suchen insbesondere mittlere und kleinere Versicherungsunternehmen nach alternativen Produktkonzepten, die sich näher an etablierten Versicherungsangeboten anlehnen und die aus Kundensicht vergleichbare Vorzüge bieten. Dazu Tilmann Roth, Director Structured Solutions der Royal Bank of Scotland plc: “Dynamische Hybridkonzepte können hier eine Alternative bieten”.

In den repräsentativen Online-Befragungen mit Kunden (n=1.000) und Maklern (n=190) werden folgende Themengebiete zu privaten Altersvorsorgeprodukten untersucht: Suchkriterien, Spontaneindruck zu Variable Annuities, Conjoint-Analyse für pAV-Produkte mit folgenden Merkmalen (Variationen): Anlagestrategie (keine, 3 Anlagestrategien, 20 Fonds, 50 Fonds), Aufschubphase (bei Einmaleinzahlungen: 10, 15, 20 Jahre), Einzahlung zusätzliche Beiträge (keine, Einmaleinzahlung möglich, bei regelmäßiger Einzahlung: Erhöhung der Monatsbeiträge möglich), Entnahmemöglichkeit (ja, nein), Garantien auf eingezahlte Beiträge (80%, 100%, 120 %, 130%), Renditechance (2,25%, 4,25%, 6,25%, 7,25%,), Verringerung von Monatsbeiträgen (bei regelmäßiger Einzahlung: ja, nein) und Versicherer/Marke (AXA, Provinzial, Standard Life, SV-Versicherung). Ferner wurden Erwartungen an die Art der angebotenen Fonds bzw. Zertifikate (z. B. ETFs) und die Fondsgesellschaften ermittelt.
Speziell bei Maklern wird ermittelt, welcher Kenntnisstand und welche Erfahrungen mit Variable Annuities bestehen, weiterhin spezifische Wünsche und Zielgruppenausrichtung für Variable Annuity Produkte.
Weitere Informationen finden Sie hier: http://www.psychonomics.de/filemanager/download/1929