In der Finanzwelt gibt es mehr als eine Form der Geldanlage. Während die eine Geldanlage eher sicherheitsorientiert ist und weniger Rendite bringt, gibt es auch die risikoorientierte Geldanlage, die Ihnen hohe Gewinne einbringen kann. Eine sicherheitsorientierte Geldanlage ist zum Beispiel Tages- oder Festgeld oder auch das Sparbuch. Eher risikoorientiert sind Aktien- oder Fondsanlagen. Tagesgeld und Festgeld sind durchaus ähnliche Geldanlagen – bei beiden wird jeweils Geld zu einem bestimmten Zinssatz angelegt, bei Festgeld längerfristig mit einem festen Zinssatz, bei Tagesgeld kurzfristig mit einem variablen Zinssatz. Ein Sparbuch ist mittlerweile kaum noch attraktiv, da der Zinssatz meist sehr gering ist. Aktien sind Wertpapiere, mit denen Sie Anteile an einem Unternehmen erwerben. Vereinfacht gesagt, können Sie mit Aktien viel Gewinn erzielen, vorausgesetzt das Unternehmen ist auch erfolgreich. Fonds sind eine ähnliche Geldanlage, hierbei wird Ihr Geld in verschiedene Bereiche investiert und damit das Risiko gestreut.

Formen der Geldanlage und ihre Vor- und Nachteile

Jede Geldanlage hat neben dem zu erwartenden Gewinn weitere Vor- und Nachteile, die Sie unbedingt in Betracht ziehen sollten. Festgeld bietet Ihnen zwar eine attraktive Rendite, allerdings ist Ihr Geld für die Laufzeit fest angelegt und nur gegen Gebühren früher verfügbar. Auf das Tagesgeld können Sie jederzeit zugreifen, allerdings hängt der Zinssatz der Geldanlage vom Leitzins der Europäischen Zentralbank ab. Mit ihm steigen und fallen auch die Zinsen für das Tagesgeldkonto. Aktien als Geldanlage sind nur empfehlenswert, wenn Sie keine Risiken scheuen, denn Sicherheit gibt es mit Aktien vergleichsweise wenig. Dafür ist dem Gewinn kaum eine Grenze gesetzt. Etwas weniger riskant sind Fonds, weil damit in unterschiedliche Anlagebereiche investiert werden kann. Während Aktienfonds eher etwas für Risikofreudige sind, bieten sich zum Beispiel Rentenfonds auch für sicherheitsbewusste Anleger an. Wie Sie sehen, hängt es bei der Wahl der Geldanlage davon ab, welche Risiken Sie bereit sind, einzugehen.

Bei Geldanlagen ist Beratung das A und O

Bevor Sie in eine Geldanlage investieren, sollten Sie sich umfassend beraten lassen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie in eine Geldanlage investieren oder Ihre Altersvorsorge planen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Geldanlage am besten zu Ihnen oder Ihren Vorstellungen passt, können Sie ganz einfach via Internet einen Beratungstermin vereinbaren. Wünschen Sie lieber persönliche Beratung, steht Ihnen an vielen Orten ein unabhängiger und kompetenter Berater zur Seite. Mit unserer Beratung werden Sie mit Sicherheit die passende Geldanlage finden. Sie sollten sich allerdings im Vorfeld Gedanken über Ihre Risikobereitschaft und Ihre Anlagesumme machen. Für manche Geldanlage gibt es zum Beispiel Mindest- oder Maximalanlagesummen. Auf der Webseite verschiedener Banken können Sie sich einen Überblick über die möglichen Geldanlagen verschaffen.

Die aktuellen Prognosen für die spätere Altersrente sind nicht sehr positiv. In den meisten Fällen wird dieses Geld nicht reichen, um den jetzigen Lebensstandard zu halten. Das private Vorsorgen ist deshalb umso wichtiger. Doch wie kann ich mein Geld gewinnbringend und doch mit möglichst wenig Risiko anlegen? Die Möglichkeiten, Geld anzulegen reichen von Immobilienkauf über Bausparvertrag, Festgeldkonten oder Lebensversicherungen bis hin zu staatlich geförderten Maßnahmen wie Riester oder Rürup Rente. Da alle Modelle ihre Vor- und Nachteile haben, ist eine kompetente Beratung unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Situation unerlässlich. Beschränken Sie sich auch nicht unbedingt auf nur eine Form des Geldanlegens, dann sind Sie weniger abhängig von wirtschaftlichen Schwankungen und können die Auszahlungszeiträume staffeln.

Geld anlegen und Zinsen erhalten

Wer Geld anlegt, möchte natürlich die bestmögliche Rendite bei minimiertem Risiko erhalten. Eine solche Anlagemöglichkeit gibt es leider nicht. Doch können Sie das Risiko streuen, indem Sie Ihr Geld in verschiedene Fonds, Aktien oder Festgeldkonten anlegen. Da Banken in der Regel über einen Einlagensicherungsfonds verfügen, gilt das Anlegen von Geld auf Sparkonten als besonders sicher. Allerdings sind die Zinsen hier dementsprechend niedrig. Bei einem fest verzinsten Festgeldkonto mit einer längeren Laufzeit ist die Rendite schon attraktiver. Die von Banken und Versicherungen angebotenen Aktienfonds bilden einen Pool aus risikoreichen und risikoarmen Wertpapieren, sodass sich größere Verluste normalerweise ausgleichen. Spekulieren Sie gern und können bei Verlust auch mal ein paar hundert oder sogar tausend Euro vorübergehend entbehren, dann sollten Sie Ihr Geld in Aktien anlegen. Der Gewinn ist hier am höchsten.

Geld anlegen beim passenden Anbieter

Es gibt in Deutschland viele verschiedene Anbieter, bei denen Sie Geld anlegen können. Am beliebtesten sind dabei natürlich die großen Banken, Sparkassen und Versicherungen. Wenn Sie in Aktien investieren möchten, können Sie Ihr Geld natürlich auch in ausländischen Unternehmen anlegen, die börsennotiert sind. Wenn Sie sich selbst damit nicht gut auskennen, sollten Sie mit dem Börsenhandel aber in jedem Fall einen professionellen Broker beauftragen, der das in Ihrem Sinne übernimmt. Verfolgen Sie jedoch täglich selbst die Entwicklung Ihres angelegten Geldes, um stets informiert zu sein und gegebenenfalls reagieren zu können. Sonst erleben Sie beim Eintritt ins Rentenalter eine böse Überraschung.

Verfügt  man über einen größeren Geld Betrag oder hat jeden Monat eine Gewisse Summe zum Investieren zur Verfügung welche nicht auf einem Girokonto verbleiben soll, besteht die Möglichkeit der Geldanlage.

Was sollte bei einer Geldanlage beachtet werden?

Vorab sollte sich der Anleger darüber im Klaren sein, welches Anlageziel er mit seiner Geldananlage verfolgen will. Wie lange soll der verfügbare Betrag angelegt werden? Wie viel Geld steht monatlich zur Verfügung? Wann wird das angelegte Geld wieder benötigt? Wie hoch ist die eigene Risikobereitschaft?

Um die richtige Geldanlage zu finden lohnt ein Geldanlagen Vergleich

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten der Geldanlage. Angefangen bei sicheren populären, Anlagenformen wie z.B. dem Sparbrief, dem Bausparvertrag, einem Tagesgeldkonto über risikobehaftete Geldanlagen, wie z.B. die Anlage in  Aktien, Anleihen, Firmenbeteiligungen oder Fonds bis hin zu spekulativeren Finanzprodukten wie z.B. Zertifikate, Hedgefonds oder Futures. Doch welche Anlageform ist nun die richtige?

Ein Geldanlage Vergleich gibt Aufschluss

Entscheidet man sich als Anleger für die sicherheitsorientierte Geldanlage, so hat der Werterhalt des eingesetzten Geldes oberste Priorität, jedoch muss bei dieser Anlageform mit einer geringeren Rendite gerechnet werden. In diesem Segment wären auf jeden Fall die Riester- oder Rürup-Rente oder die klassische Lebensversicherung zu nennen. Entscheidet man sich jedoch für eine renditeorientierte Geldanlagen wie  z. B. die Geldanlage in Fonds, ist zu beachten, dass hierbei durch Schwankungen im schlimmsten Fall sogar eine Verringerung des angelegten Geldes erfolgen kann. Sieht man diese Schwankungen jedoch über einen langfristigen Anlagezeitraum, fielen diese Schwankungen rückblickend auf mehrere Jahrzehnte selten ins Gewicht.

Sollte man jedoch kurzfristig das angelegte Geld benötigen, kann es sein, dass bei Auflösung der Anlage weniger ausgezahlt wird, als vorab eingezahlt wurde. Hier gilt es also sehr genau das für und wieder abzuwägen und die auf die persönliche Situation optimal abgestimmte Entscheidung zu treffen.

Obwohl in Krisenzeiten die gleichen grundlegenden Regeln gelten, wie in ruhigen Zeiten auch, sollte der Anleger besondere Vorsicht an den Tag legen. Langfristige Geldanlagen scheiden schon aus dem einfachen Grund aus, dass sie im wirtschaftlichen Notfall nicht liquide gemacht werden können. Riskante Anlageformen wie Wertpapiere wiederum sind kaum zu kalkulieren, das Risiko ist schwer beherrschbar.

Bei der Geldanlage nicht von Emotionen leiten lassen

Genauso wie in Boomzeiten die Gier oftmals ein sehr aktiver und einflussreicher Berater in Geldfragen ist, kann in Krisenzeiten die Angst die Anlageentscheidung vieler Menschen, vom Kleinanleger bis zum Großinvestor, nachhaltig beeinflussen. Doch so stark bewusste und unbewusste Ängste auch in die Entscheidungsfindung hineinspielen, so schlecht ist man doch beraten, seinen Emotionen die Wahl der Geldanlage zu überlassen. Aus Furcht sein Kopfkissen mit Bargeld zu stopfen oder Goldbarren im Hinterhof zu vergraben ist nicht weniger verrückt, als mit Dollarzeichen in den Augen Unsummen auf vermeintlich unterbewertete Aktien oder neuartige Anlagevehikel zu setzen, die enorme Renditen versprechen. Ein Aktienfondvergleich kann hier hilfreich sein.

Geld ausgewogen anlegen – Rendite und Sicherheit

Ob Krise oder Boom, eine alte Regel der Geldanlage lautet, immer verschiedene Anlageformen miteinander zu kombinieren und so Rendite und Sicherheit gleichermaßen zu gewährleisten. Die traditionelle Dreifaltigkeit der ausgewogenen Geldanlage – Festgeld, Immobilien und Wertpapiere – kann jedoch nur noch als Ausgangspunkt für die Suche nach der richtigen Anlage dienen.

Geldanlage in Immobilien

Eigentlich hat der Immobiliensektor in Deutschland wenig Grund zur Klage: Im Gegensatz zu den Märkten in den Vereinigten Staaten, Spanien und Irland kam es im Verlauf der Finanzkrise weder zu massiven Ausfällen, noch brachen die Immobilienpreise generell ein. Und dennoch sind Immobilien aktuell eher ein Spielplatz für sehr langfristig orientierte und wohlhabende Anleger. Wer keine allzu großen Summen zur Verfügung hat, sollte besser die lange Bindung seiner finanziellen Mittel in Immobilien vermeiden. Wann, wenn nicht in der Krise, spielt der Faktor Liquidität vielleicht die entscheidende Rolle in finanziellen Dingen?

Wertpapiere

Ob Anleihen, Aktien oder Fonds, Wertpapiere sind aufgrund der potentiell hohen Rendite ein wichtiger Bestandteil vieler Geldanlagestrategien. Doch in einer Zeit, in der die Entwicklung an der Börse von der Realwirtschaft abgekoppelt zu sein scheint, sind Wertpapiere keine allzu sichere Anlage. Die Renditemöglichkeiten sind in der Krise zwar noch höher als in wirtschaftlich ruhigeren Zeiten, das Risiko wächst jedoch in gleichem Maße, wenn nicht sogar mehr. Daher ist Anlegern, die nicht bereit oder in der Lage sind, kurzfristig Verluste im zweistelligen Prozentbereich zu ertragen, von einem Investment in Wertpapiere derzeit abzuraten.

Festgeld, Tagesgeld und Sparbuch

Festgeld im weiteren Sinne, also von der Bundesanleihe über das eigentliche Festgeldkonto und das Sparbuch bis hin zum Tagesgeldkonto, stellt die dritte Säule der Geldanlage dar. Gleichzeitig ist das Festgeld die Anlageform, die am wenigsten unter den Folgen der Finanzkrise zu leiden hat. Zwar befinden sich aktuell die Zinsen für Bundesanleihe, Festgeld und Tagesgeld deutlich unter dem Niveau von 2007, dank der niedrigen Inflation fällt dies jedoch weit weniger stark ins Gewicht, als zu vermuten wäre.

Gerade in Krisenzeiten kommen die Vorteile des Festgelds zum Tragen: Die feste Rendite, mit der kalkuliert werden kann, und die hohe Einlagensicherheit dank staatlichem Sicherungsfonds. Einzig die feste Anlagedauer kann bei einer persönlich wie gesamtwirtschaftlich unsicheren Situation zu einem Problem werden. Generell ist von mehrjährigen Laufzeiten abzuraten, da die Entwicklung des Finanzmarkts aktuell kaum abzuschätzen ist. Wer auf Nummer sicher gehen will, kann natürlich auf ein Tagesgeldkonto ausweichen und die mit zwei bis drei Prozent verzinsten Konten als sicheres und durchaus gut verzinstes „Wartegleis“ verwenden, bis sich die Wirtschaftslage wieder verbessert hat.

Einen kompakten Überblick über die aktuellen Geldanlage-Angebote deutscher Banken bietet das Finanzportal www.direktbankvergleich.de.

Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.

Quelle: www.direktbankvergleich.de

Wie die Scout24-Gruppe in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsinstitut Innofact in der größten repräsentativen Studie zum Suchen und Finden in Deutschland herausgefunden hat, wollen die meisten Deutschen ihr Erspartes möglichst sicher, aber auch gewinnbringend anlegen. Jeder Dritte (36 %) hat in den vergangenen zwölf Monaten daher die Konditionen von Tages- und Festgeldkonten sowie weiteren Anlageoptionen analysiert. Vor allem die Männer suchen nach attraktiven Renditen: Während 42 % der Männer gezielt nach guten Zinsen Ausschau halten, interessiert sich nur jede dritte Frau für die Maximierung ihres Guthabens.

Online-Portale werden immer wichtiger

83 % der Befragten sind sogenannte “Solosucher” und informieren sich am liebsten selbst. So wollen sich nur die wenigsten auf die Meinung Dritter beim Thema Geldanlage verlassen. Vor allem die Bedeutung von Online-Portalen wird dabei immer größer: 61 % der befragten Männer und jede zweite Frau nutzen Internet-Marktplätze für Geldanlagen, um an ihr Ziel zu kommen. Ähnlich viele Nutzer (60 %) informieren sich direkt bei ihrer Bank online.

Vergleichsrechner helfen bei der Entscheidung

Dr. Errit Schlossberger, CEO des Verbraucher- und Vergleichsportals FinanceScout24, kommentiert diesen Trend: “Vor dem Hintergrund der unstabilen Finanzmärkte sind Verbraucher verunsichert und nehmen daher das persönliche Finanzmanagement immer häufiger eigenständig in die Hand. Mit Vergleichsrechnern, wie sie zum Beispiel FinanceScout24 anbietet, kann dabei jeder mit nur wenigen Klicks das für ihn passende Ergebnis aus einer Vielzahl von Angeboten ermitteln.”

Weitere Informationen unter: www.financescout24.de.

Die Erfahrung der DVAG zeigt, dass die Krise bei Sparern und Anlegern deutliche Spuren hinterlassen hat. Prof. Dr. Reinfried Pohl, Vorstandsvorsitzender und Gründer der Deutschen Vermögensberatung (DVAG), legt dar, dass die mehr als 37.000 Vermögensberater in den zahlreichen Gesprächen, die sie täglich führen, immer wieder mit Fragen zur Sicherheit von Kapitalanlagen konfrontiert werden. Die Experten der Deutschen Vermögensberatung betreuen über 5 Millionen Kunden in ganz Deutschland und beraten sie zu den Themen Vermögen planen, sichern und mehren. Nachfolgend finden Sie eine Antwort auf die wichtigsten aktuellen Fragen.

“Was passiert mit meiner betrieblichen Altersversorgung, wenn mein Arbeitgeber in der Rezession in Konkurs geht?”

Laut der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) brauchen sich Arbeitnehmer bei einem Konkurs des Arbeitgebers keine Sorgen um ihre betriebliche Altersversorgung (bAV) zu machen. Vom Gesetzgeber vorgeschriebene Sicherungsmechanismen schützen die Arbeitnehmer der DVAG zufolge: Bei Direktzusage, Unterstützungskasse oder Pensionsfonds tritt im Insolvenzfall der Pensions-Sicherungs-Verein für die Ansprüche der Arbeitnehmer ein, der sich aus den Pflichtbeiträgen der Arbeitgeber finanziert, so die DVAG. Bei Direktversicherung und Pensionskasse liegen die Einzahlungen der Arbeitnehmer bei externen Trägern. Diese werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontrolliert. Sollte die Versicherungsgesellschaft in Finanznot geraten, springt bei einer Direktversicherung die Auffanggesellschaft Protektor ein. Auch viele Pensionskassen sind nach Informationen der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) Mitglieder in der Protektor AG.

“Gibt es eine Geldanlage, mit der man von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren, Verluste aber vermeiden kann?”

Nach Erfahrung der Deutschen Vermögensberatung kann mit bestimmten Fondsprodukten das Anlagerisiko deutlich reduziert werden. Sogenannte Garantiefonds begrenzen Verluste oder schließen sie sogar gänzlich aus. “Mit solchen Fondslösungen erhalten Anleger am Ende der Laufzeit definitiv mindestens ihr eingesetztes Kapital vollständig beziehungsweise zu einem vorher vereinbarten Prozentsatz zurück.” erklären die Experten der DVAG.

“Was passiert mit meiner privaten Altersvorsorge, wenn ich arbeitslos werde?”

Im Koalitionsvertrag hat die neue Bundesregierung den Freibetrag für das sogenannte Schonvermögen heraufgesetzt. Die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) legt dar, dass diejenigen, die längere Zeit arbeitslos sind, das Arbeitslosengeld II nur erhalten, wenn sie als hilfebedürftig eingestuft werden. Dies bedeutet, dass vorhandenes Vermögen zunächst aufgebraucht werden muss. Demzufolge bleibt Altersvorsorgekapital in einer Höhe von bis zu 750 Euro pro Lebensjahr erhalten. Der DVAG zufolge wurden bislang nur 250 Euro pro Lebensjahr angerechnet. Voraussetzung ist, dass der Sparer erst mit seinem Eintritt in den Ruhestand über das Geld verfügen kann. Im Vorteil sind laut DVAG auch Vorsorgesparer mit einer Riester-Rente oder einer Basisrente: Beide staatlich geförderten Altersvorsorgekonzepte sind Hartz-IV-sicher, wie die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) unterstreicht.

Weitere Informationen über die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG) finden Sie unter: http://www.dvag-marktbester.de, http://www.dvag-altersvorsorge.de und http://www.dvag-corporate-blog.de.

Sich mit dem Thema Geldanlage auseinanderzusetzen, heißt heute schon an morgen zu denken. Denn Sparen ist der übliche Weg, um kurz-, mittel-, oder langfristig Ziele zu erreichen. Beim Formulieren und Realisieren der persönlichen Ziele in der jeweiligen Lebensphase hilft der neue Ratgeber “Geldanlage kompakt”.

Er fasst das notwendige kompakte Wissen zusammen, das man braucht, um wirklich planvoll vorgehen und Chancen und Risiken abzuwägen zu können. Er rät u. a. zu einem so genannten „Terrassenmodell“, das Geld so fließen lässt, dass es die verschiedenen kommenden Lebensstufen „bewässert“. Das heißt beispielsweise, nicht für kurzfristige Anschaffungen der letzten Terrasse „Altersvorsorge“ vorzeitig das Wasser abzugraben. In dem neuen Ratgeber liest man sich in Anlagestrategien und -modelle ein und erfährt, was „Vater Staat“ unter welchen Voraussetzungen fördert. Checklisten und Tabellen sind dabei praktische Hilfen. Nicht zuletzt gibt es auch Tipps, wo Vorsicht geboten ist und wie man sein Erspartes vor Verlust sichert,

Der Ratgeber „Geldanlage kompakt“ kann kostenlos online über www.geld-und-haushalt.de bestellt werden. Postalische Bestellungen bei: Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe, Postfach 11 07 40 in 10837 Berlin.

Quelle: www.geld-und-haushalt.de

Speziell dieser Problematik hat sich jetzt der promovierte Betriebswirt Dr. Jens Bölscher gewidmet: In seinem Ratgeber „Geldanlage und Vermögenssicherung für Senioren“ (BoD-Verlag, Norderstedt, ISBN 978-3-8370-4196-5, Paperback, 192 Seiten, € 19,95 ) beschäftigt er sich ausführlich mit den besonderen Aspekten der Geldanlage für Senioren, erläutert zielgruppenorientiert und in leicht verständlicher Form alles Wissenswerte über Aktien, Zinsanlagen, Fonds, Zertifikate, Gold, Immobilien und vieles mehr. Er gibt zudem detaillierte Informationen über die neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen wie Abgeltungssteuer und Erbschaftssteuerreform und verhilft Interessierten durch einen speziellen Test zur persönlichen Risikoneigung, sich über ihre Anlageziele Klarheit zu verschaffen.

Dr. Jens Bölscher – Jahrgang 1970 – arbeitet als Unternehmensberater, Dozent und Publizist. Als Buchautor hat er sich mit der Veröffentlichung von bislang zehn Titeln einen Namen gemacht, im Bereich Fachzeitschriften gilt er als gefragter Verfasser zahlreicher Publikationen.

Weitere Informationen über Dr. Jens Bölscher und seine Arbeit finden Sie auf der Website des Autors unter www.boelscher.de.