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Abgeltungssteuer: Tabelle zur Besteuerung von Kapitalerträgen nach altem und neuem Recht

admin — Thu, 08 Jan 2009 12:02:38 +0000

Die Einführung der Abgeltungsteuer ab 2009 wird nach Expertenmeinung zu einer Umschichtung von rund 200 Mrd. EUR führen – deshalb ist sowohl der Handlungsbedarf, als auch der Informationsbedarf groß. Deshalb werden auf der Website abgeltungsteuer.de in regelmäßigen Abständen informative Artikel renommierter Autoren zum Thema Abgeltungsteuer veröffentlicht.

Primär ist das Portal für alle Anleger geeignet, die sich über das neue Thema “Abgeltungsteuer” informieren möchten. Was ist die Abgeltungsteuer, wen betrifft Sie und wie kann man ihr am besten entgegenwirken? Neben allgemeinen Informationen rund um das Thema finden die Anleger auch detaillierte Informationen zu Anleihen, Aktien, Fonds, Vorsorgeangeboten und Zertifikaten. Dabei konzentrieren die zum Teil namhaften Autoren auf die Vorteile und Nachteile der jeweiligen Anlageformen in Bezug auf die neue Steuer.

Wem soviel Know-how nicht genug ist, der kann sich über eine Hotline oder auch per E-Mail kostenlosen Expertenrat für alle Fragen der Abgeltungsteuer einholen.

Die Macher der Website haben sich in diversen Quellen umgesehen und die wichtigsten Artikel für www.abgeltungsteuer.de mit der entsprechenden Quellenangabe aufbereitet, so dass die Seite einen fundierten Ein- und Überblick über den aktuellen Stand der Abgeltungsteuer gibt. Darüber hinaus werden zu den wichtigsten Kapitalanlagen verwertbare Zahlen, Daten und Fakten geliefert, die ein wichtiges Instrumente für konkrete Handlungsaktivitäten sind. Gesondert hervorgehobene Topartikel direkt auf der Startseite und ein umfangreiches Glossar machen die anwenderorientierte Website komplett.

Zum Jahresbeginn 2009 wird eine Tabelle bereit gestellt, die die Besteuerung von Kapitalerträgen nach altem und nach neuem Recht gegenüberstellt.

Summa summarum bietet das Portal www.abgeltungsteuer.de eine ideale Plattform, auf der man sich umschauen und zielgerichtet informieren kann. Ein Vorteil, der in einer nur schwer zu durchschauenden Menge an Empfehlungen rund um die Abgeltungsteuer deutlich zum Nutzen des einzelnen Anlegers ist.

www.abgeltungsteuer.de

Lebensversicherung – so umgehen Sie die Abgeltungsteuer

admin — Fri, 31 Oct 2008 09:27:16 +0000

Mit Einführung der Abgeltungsteuer werden ab dem 1. Januar 2009 private Kapitalerträge pauschal mit 25% zuzüglich Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag besteuert. Lebensversicherungen genießen eine Sonderstellung. Doch nicht alle Auszahlungen aus Lebensversicherungen sind steuerfrei.

Noch immer ist die Lebensversicherung eine der beliebtesten Kapitalanlagen in Deutschland. Fast 70 Millionen Verträge haben private Haushalte gezeichnet. Für die meisten Verträge ergeben sich trotz Einführung der Abgeltungsteuer ab 2009 keine Änderungen. Denn sowohl die privaten Rentenversicherungen als auch die Kapitallebensversicherungen werden zukünftig steuerlich privilegiert. Dies gilt für die Verträge mit Garantiezins ebenso wie für die fondsgebundenen Rentenversicherungen, die eine Kombination aus privater Rentenversicherung und Fondssparplan darstellen. Auch für Verträge, die ab 2009 abgeschlossen werden, gelten die bisherigen steuerlichen Vorschriften. Falls die Police allerdings vorzeitig gekündigt wird oder der Versicherte den Vertrag nicht wie vorgesehen bedient, kann Abgeltungsteuer fällig werden.

Bei der Zeichnung von Lebensversicherungen ist Stehvermögen gefragt. Ein vorzeitiger Ausstieg ist fast immer mit finanziellen Einbußen verbunden. Ob und wie viel Steuern auf die Auszahlung bei Vertragsablauf, Kündigung oder Veräußerung anfallen, hängt vom Zeitpunkt ab, zudem der Vertrag geschlossen wurde. Entscheidend ist vor allem, ob der Vertragsschluss vor oder nach dem 1. Januar 2005 datiert.

Nützliche Informationen zum Thema Abgeltungsteuer finden Sie auf der Website www.abgeltungsteuer.de.

Abgeltungssteuer: Auch bei Kleinstbeträge sind Freistellungsaufträge sinnvoll

admin — Wed, 08 Oct 2008 09:30:01 +0000

Ab 1. Januar 2009 werden mit der Einführung der Abgeltungssteuer Kapitalerträge nicht mehr mit dem persönlichen Einkommensteuersatz belegt, sondern mit einer pauschalen Steuer von bis zu 28 Prozent besteuert – und das unabhängig von ihrer Höhe . Die Regelung für so genannte Bagatellbeträge (bisheriger Paragraph 43 Abs.1 Satz 1 Nr. 7 Buchst. B EstG) entfällt damit, so das Bundesministerium der Finanzen. Als Kleinstbeträgen gelten Zinserträge von unter 10 Euro pro Einlagenkonto.

Betroffen von der Neuregelung sind unter anderem Sparbücher mit Kleinsteinlagen – beispielsweise bei Kindern,verzinste Giro- und Kreditkartenkonten, aber auch Genossenschaftskonten mit geringer Verzinsung, die nur kleine Renditen abwerfen.

Das bedeutet für Kontobesitzer: Zinserträge sollten für alle Konten freigestellt werden. Entsprechende Freistellungsaufträge in Höhe von bis zu 801 Euro bzw. 1602 Euro (Zusammenveranlagte) können bei der jeweiligen kontoführenden Stelle abgegeben werden. Für Personen mit niedrigem Einkommen wie Rentner, Kinder oder Geringverdiener empfiehlt es sich, beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung zu beantragen. Bei Vorliegen einer entsprechenden Bescheinigung führt die Bank keine Steuern ans Finanzamt ab.

Daher gilt: Kontobesitzer sollten jedem Kreditinstitut, bei dem sie mindestens ein Konto führen, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung geben – beispielsweise auch dem Geldinstitut, bei dem ihre Mietsicherheit auf einem Sparbuch hinterlegt ist. Andernfalls müssen Sie die abgeführte Steuer entweder abschreiben – oder sich mühselig über die Steuererklärung zurückholen. Mehr Informationen gibt es auch unter www.alles-zur-abgeltungssteuer.de.

Abgeltungssteuer – Was ist das?

admin — Fri, 05 Sep 2008 06:53:16 +0000

Zum 1. Januar 2009 wird in Deutschland die Abgeltungsteuer für Kapitalvermögen eingeführt. Finanzberater Peter Höffner weiß Antworten auf die dringlichsten Fragen, die sich in diesem Zusammenhang ergeben: Muss ich auf die Abgeltungssteuer reagieren? Wie betrifft die Abgeltungssteuer meine Kapitalanlage? Welche Auswirkungen hat die Abgeltungssteuer auf die Altersvorsorge? Es hat sich eine große Verunsicherung breit gemacht.

Das Wichtigste vielleicht vorweg: Es hat sich noch nie gelohnt nur aus steuerlichen Gründen Anlagen zu tätigen. Ihre Anlageentscheidungen müssen immer zuerst zu Ihnen passen und sich so auch rechnen. Wenn dann ein zusätzlicher Bonus entsteht, weil die steuerlichen Rahmenbedingungen das hergeben, gut! Nur so wird ein Schuh daraus. Und natürlich macht es Sinn, wenn sowieso eine Entscheidung ansteht, die jetzt zu treffen und nicht erst nach Eintritt der Abgeltungssteuer im Januar.
Für die meisten wird die Abgeltungssteuer allerdings dazu führen, dass sie sich falsche und/oder zu risikoreiche Anlagen aufschwatzen lassen.

Ein Beispiel aus meiner Praxis: Ein Arbeitsloser Techniker mit 10.000 Euro auf einem Geldmarktkonto wurde von seiner Bank aufgefordert dieses Geld in Aktienfonds zu investieren um bei zukünftigen Erträgen keine Abgeltungssteuer zahlen zu müssen. Aus meiner Sicht ist Arbeitslosigkeit eine Zeit in der man sein Geld zusammenhalten solle und schnell auch mal Geldbedarf hat, weil man z.B. um einen Job antreten zu können umziehen oder sich ein Auto kaufen muss. Es ist auf jeden Fall keine Zeit, um Kursschwankungen von z.B. 25 % auszuhalten. Nur damit man mich hier nicht falsch versteht. Aktieninvestments oder allgemeiner Sachwertinvestments sind bei langen Zeithorizonten, wie Altersvorsorge, fast alternativlos. In Krisenzeiten, und Arbeitslosigkeit ist für die meisten eine Krisenzeit, ist die verlustfreie Verfügbarkeit von Geld der wichtigste Faktor! Solche Beispiele gibt es leider viele.

Nachdem in Boomjahren 1999/2000 jede Oma in Technologiefonds gesteckt wurde, nach dem Crash die Verkäufer scheinbar nur noch Rentenfonds anboten, soll jetzt in blinder Panik jeder noch schnell sein Depot auf Aktienfonds umstellen weil er dann keine Abgeltungssteuer zahlt. Sicher ist: Es gibt eine Anlageform die zu Ihnen passt, in guten und in schlechten Börsen- oder Steuerphasen. Steuergesetze ändern sich deutlich schneller als Ihr Bedarf. Fragen sie sich: Wann benötige ich welches Geld und wie viel Verlust kann ich während der Laufzeit und bei der Auszahlung aushalten – dann kommen Sie zu der für sie richtigen Struktur.

Meine Branche braucht Geschichtenerzähler um An- und Verkäufe zu produzieren. Wenn man in Deutschland Geld bewegt zahlt man auf die eine oder andere Weise ca. 4 % Vertriebskosten. Das ist für eine langfristige Anlage auch OK so und entspricht ungefähr der Marge die man bei Aldi vermutet. Bei jeder Steuerrechtsänderung das Vermögen der Kunden einmal komplett umzuschichten hilft allerdings nur den Geschichtenerzählern und nicht ihnen, liebe Kunden.
Wenn man die Abgeltungssteuer kurz zusammenfassen kann, zeigt sich, dass im Wesentlichen sich die Besteuerung von Aktienkursgewinnen ändert. Diese sind nicht mehr nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei sondern werden mit 25 % zzgl . Soli und Kirchsteuer veranlagt. Die Besteuerung von Renten- und Immobilienfonds hat sich für die Menschen mit Grenzsteuersätzen über 25 % sogar verbessert. Der Grenzsteuersatz von 25 % beginnt beim Single bei ca. 1.200 Euro Brutto pro Monat. An der Besteuerung von Lebens- oder Rentenversicherungen ändert sich gar nichts. Da ein großer Teil der langfristigen Spargroschen dort landet, ist der „Hype“ doppelt unverständlich. Für eine detailiertere Darstellung verweise ich hier auf Finanztest, Welt am Sonntag oder andere Tabellenübersichten in der Presse.

Fazit: Lassen sie sich nicht bange machen! Überlegen Sie, ggf. mit einem guten Berater, welche Anlageform für sie passt. Wenn eine Entscheidung zur Anlage jetzt ansteht, kann es Sinn machen diese noch in diesem Jahr zutreffen.