Lebensversicherung

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„Wer weinende Erben hinterlassen will, darf keine Lebensversicherung abschließen“ sagte der französischer Schriftsteller Marcel Pagnol und kommentierte so mit einem Schuss Sarkasmus eine Form der Lebensversicherung: die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherungsnehmers durch eine Risikolebensversicherung. Meistens wird dieser Risikoschutz allerdings mit einem Sparvorgang zur Kapitalbildung verknüpft und als eine Möglichkeit der privaten Altersvorsorge genutzt. Die private Altersversorgung ist neben der staatlichen Rente und der Betriebsrente eine von drei Säulen, mit denen man im Alter seinen Lebensstandard sichern kann. In einem Blog für Senioren gibt es wertvolle Tipps zum Thema Lebensstandard im Alter. Es ist mittlerweile selbstverständlich, dass man auch privat für die Zeit nach der Erwerbstätigkeit vorsorgt – und damit möglichst schon in jungen Jahren beginnt.

Neben staatlich geförderten Maßnahmen zur privaten Altersvorsorge wie der Riester- oder Rürup-Rente ist die Lebensversicherung ein Weg, um Kapital anzusparen und so eine private Rente für den Ruhestand aufzubauen. Der Anleger zahlt monatlich festgelegte Beträge in die Lebensversicherung ein. Diese eingezahlten Beträge zuzüglich einer bestimmten garantierten Verzinsung werden am Ende der zuvor festgelegten Laufzeit – in den meisten Fällen das 60.-65. Lebensjahr – als einmaliger Gesamtbetrag (Kapitalversicherung) oder in regelmäßigen Zahlungen (Rentenversicherung) ausgeschüttet. Zudem bekommt der Versicherungsnehmer eine so genannte Überschussbeteiligung, die sich aus dem erwirtschafteten Gewinn der Versicherungsgesellschaft ergibt. Insgesamt ergibt sich bei der Anlage in eine Lebensversicherung eine durchschnittliche Rendite von ca. 5-8 Prozent pro Jahr.

Eine spezielle Form der Kapitallebensversicherung als Altersvorsorge ist die fondsgebundene Lebensversicherung. Die Beiträge zur Lebensversicherung werden von der Versicherungsgesellschaft in Investmentfonds investiert, die der Anleger häufig selbst aus verschiedenen Fonds wählen kann. Mit der fondsgebundenen Kapitallebensversicherung kann der Versicherungsnehmer die Sicherheit einer reinen Lebensversicherung mit der gegebenenfalls höheren Rendite der Investmentfonds kombinieren.

Die Auszahlungen aus Lebensversicherungen sind bei Verträgen, die nach dem 1. Januar 2005 abgeschlossen worden sind, nicht mehr steuerfrei. Dies hat die Attraktivität dieser Anlageform gemindert. Des Weiteren kann man seine Lebensversicherung beleihen.