“Zu früh” gibt es nicht

Doch in diesen Annahmen stecken einige Denkfehler. Der größte Irrtum dreht sich darum, dass die staatliche Rente als Altersvorsorge reichen wird. Das deutsche Rentensystem ist als Generationenvertrag organisiert. Dies bedeutet, die jungen Menschen zahlen für die älteren. Wer heute einen Großteil von seinem Bruttogehalt für die Rente schwinden sieht, der zahlt nicht für sich selbst, sondern für die momentanen Rentner. Da es aber auch immer weniger junge Menschen gibt, ist jetzt schon klar: Ohne eigene Altersvorsorge geht es nicht. Und mit dieser kann man dabei gar nicht “zu früh” anfangen, denn die Menschen werden auch immer älter. Die Altersvorsorge muss mittlerweile rund 20 Jahre reichen. Wer heute ins Arbeitsleben einsteigt, bleibt vermutlich sogar 30 Jahre Rentner.

So sorgt man clever vor

Gerade für junge Menschen, die frisch ins Berufsleben eingestiegen sind und argumentieren, sie könnten nicht schon vorsorgen, weil ihnen das Geld fehlte, macht die sogenannte Riester-Förderung Sinn. Hierbei baut man einen eigenen Kapitalstock auf, der jedoch staatlich gefördert wird. Dies bedeutet, zu allem, was man selbst einzahlt, gibt der Staat noch einen eigenen Anteil hinzu, so dass man im Alter weit mehr Geld zur Verfügung hat, als man eigentlich selbst einzahlte. Der zusätzliche Charme am sogenannten “riestern” ist es, dass es unterschiedliche Finanzprodukte gibt, die förderungsfähig sind. Dies bedeutet, man muss nicht zu hoch riskanten Produkten greifen, sondern kann auch grundsolide mit staatlicher Hilfe privat rechtzeitig für das Alter vorsorgen. So muss man zwar für einige Jahre hinnehmen, dass etwas weniger vom Bruttolohn bleibt als man wollte. Doch im Alter ist man dafür dankbar.

Die Goldsparte von Degussa wurde vor einigen Jahren von Umicore übernommen, die somit neben Heraeus zu einem der wichtigsten Lieferanten von Goldbarren aufstieg. Anleger, die in Gold investieren wollen, entscheiden sich vielfach für den Kauf eines solchen Barrens, um direkt von steigenden Goldpreisen profitieren zu können. Jetzt jedoch soll der traditionsreiche Name Degussa wiederbelebt werden, um in der Produktion von Goldbarren erneut tätig zu werden. Die Namensrechte der Degussa wurden in diesen Tagen von der deutschen Milliardärsfamilie Finck erworben, die nun wieder Goldbarren mit der Bezeichnung Degussa prägen lassen will.

Obwohl die neue Degussa Goldhandel GmbH sicher nicht mit dem Glanz früherer Zeiten mithalten will, soll das neue Unternehmen künftig wieder im Goldhandel mitmischen. Ziel ist es, den Einstieg in den Goldhandel zu erreichen, und zwar durch den Vor-Ort-Kauf der jeweils gewünschten Degussa Goldbarren. Die erste Filiale der neuen Degussa Goldhandel GmbH wurde bereits in München eröffnet. Anders als bei Banken, bei denen gewünschte Goldbarren für die Goldanlage oft einige Wochen im Voraus bestellt werden müssen, ist es in den Filialen der Degussa nun möglich, die gewünschten Barren direkt vor Ort zu kaufen und gleich mitzunehmen. Anleger können dabei vom kleinen 1-Gramm Goldbarren bis hin zum 1-Kilogramm Goldbarren nahezu alle Größen wählen.

Da Umicore mit der Goldsparte der ehemaligen Degussa auch deren Prägeanstalten übernommen hat, werden die Goldbarren der neuen Degussa nicht selbst hergestellt, sondern in der Schweiz produziert. Da es sich hier jedoch um eine nachhaltige Produktion handelt, werden viele Anleger sicher dennoch zugreifen.

Gerade an den großen international tätigen Banken befinden sich die so genannten market Maker. Diese haben die Aufgabe, die Devisen-Kurse für andere Marktanleger zu quotieren. Damit stellen sie die Liquidität für andere Devisenhändler sicher. Ihren Lohn dafür erhalten sie vor allem aus den Differenzen, die sich aus den Ver- und Ankaufskursen ergeben. Gleichzeitig haben sie aber auch die Möglichkeit, aus kurzfristigen Positionen im Markt extra Beträge zu erhalten.

Dennoch gibt es bei den Banken auch strategische Händler, diese nennt man Proptrader. Ganz wie bei einem Privatanleger handelt ein Proptrader nur mit dem Ziel, Gewinne zu erhalten. Allerdings erhält ein solcher strategischer Händler dafür von Seiten der Bank sein Gehalt. Wenn er Verluste einfährt, übernimmt diese die Bank – davon trägt er selbst keinerlei Schaden. Aus diesem Grund wird er sehr genau überwacht und eventuell auch außer “Kraft” gesetzt, wenn sein Einsatz gerade nichts bringt.

Broker sind das Bindeglied zum Kunden einer Bank. Dieses Geschäft lief früher fast nur telefonisch ab, da der Broker auf einer Seite mit einem Markt Maker verbunden war, welcher ihm einen Kurs nannte – auf der anderen Seite einen Kunden, der die Ver- oder Ankaufswünsche äußerte. Die klassischen Telefonbroker, die es in den letzten Jahrzehnten fast ausschließlich gab, werden aber gerade wegen der modernen Technik immer weniger. Die meisten Geschäfte werden daher mittlerweile elektronisch abgewickelt. Im Gegensatz zu Brokern, mit denen man als privater Anleger handelt, stellen Broker wie beispielsweise von Reuters Dealing ständig Quotierungen, welche eine Marktreferenz sind. Ein Broker erhält seinen Verdienst ausschließlich aus den Gebühren, welche er von großen Kunden erhält. Die Höhe dieses Verdiensts ist vor allem davon abhängig, wie viele Geschäfte er mit Erfolg abwickeln kann.
Nachrichten zu Devisen und weitere Infos unter http://www.wallstreet-online.de/devisen.

Eine Baufinanzierung ist die Grundvoraussetzung für die eigenen vier Wände und sollte genau durchdacht sein. Sonst kann der Traum vom Eigenheim nämlich ganz schnell zu Albtraum mutieren. Die Baufinanzierung muss sich auf jeden Fall im Rahmen der eigenen finanziellen Belastbarkeit halten und sollte den Lebensumständen angepasst sein. In Folge einer Fehlkalkulation wachsen einen die Raten ganz schnell über dem Kopf und eine Zwangsversteigerung kann ganz schnell die Folge sein. Um sich nicht zu übernehmen und um sicher zu stellen, dass man die Kosten tragen kann, sollte man in einem ersten Schritt den gesamten Bedarf der Baufinanzierung erfassen. Hierzu sollte man sich zuerst einmal die Gesamtkosten ansehen und dann das Eigenkapital, welches man selbst zur Verfügung stellen kann vergleichen. In einer Übersicht erhält man somit die Differenz, welche durch die Baufinanzierung eingebracht werden muss. In einem zweiten Schritt sollte die monatliche Belastbarkeit ermittelt werden und den entsprechenden Ausgaben gegenüber gestellt werden. Dieser Schritt ist besonders wichtig, damit man sich nicht überhebt und einen genauen Überblick darüber hat, welche Summe man monatlich zum Abbezahlen der Finanzierung aufbringen kann.

Längerfristig gedacht hat der Besitz einer Immobilie noch weitere Vorteile. Schließlich zählt Sie zu den klassischen Kapitalanlagen, die den Besitzern während des Ruhestandes einen Vorteil bringen sollen. Ein gut gepflegtes Haus ist bares Geld wert, ob man es nun aus der Sichtweise der Kinder als künftiges Erbe betrachtet oder als Objekt, das zu Lebzeiten Mieteinnahmen bringen bzw. bei Selbstnutzung die monatliche Miete sparen kann. Zudem ist das eigene Haus für viele Bauherren ein Lebensprojekt mit Hobbycharakter, an dem sie viel und gern werkeln.

Wenn es darum geht, eine Immobile zu kaufen, sollten längerfristige Überlegungen an erster Stelle stehen. Beispielsweise sollten die Bauherren schon einen vorsichtigen Blick in die Zukunft werfen: Soll es wirklich das dreistöckige Haus sein oder könnten im Rentenalter Schwierigkeiten mit den Treppen auftreten? Ist die charmant-alte Immobilie tatsächlich ein so großes Schnäppchen oder eher wie das berühmt berüchtigte Loch im Boden, mit dem man sich als Heimwerker überschätzt? Ist es tatsächlich klug, ein Haus fernab vom lärmenden Stadtzentrum zu kaufen oder könnte es unter ungünstigen Umständen sogar zu Versorgungsengpässen kommen?

Nun ist es natürlich keine Kleinigkeit, Grund und Boden zu erwerben und ein Traumhaus darauf zu bauen, denn nahezu niemand hat ausreichend Kapital angespart, um ohne Kredit zum Ziel zu gelangen. Ist jedoch ein solides Grundkapital vorhanden und ein einigermaßen geregelter Joballtag präsent, so werden seriöse Banken gern den Baukredit genehmigen. Ein Beratungsgespräch beim Finanzinstitut klärt alle noch offenen Fragen.

Die perfekte Unterbringung im Alter

Ein geeignetes Wohnheim zu finden kann aufgrund des umfangreichen Angebots und den verschiedenen Voraussetzungen, die die Bewerber mitbringen müssen, etwas Zeit in Anspruch nehmen: Manche Wohneinrichtungen richten sich an eher rüstige Rentner, welche nach wie vor bereit sind, ihr soziales und kulturelles Leben weiterzuführen wie bisher. Hier wird das Freizeitprogramm großgeschrieben. Andere Einrichtungen hingegen haben sich stärker auf die Pflege erkrankter oder körperlich sowie geistig durch das Alter beeinträchtigter Menschen verschrieben.
Zuletzt ist natürlich auch der Wohnkomfort ein großes Kriterium bei der Wahl der richtigen Einrichtung – hier gibt nicht zuletzt oft auch das zur Verfügung stehende Budget den Ausschlag, schließlich muss man sich das Altenheim auch leisten können.

Altenheime für rüstige und weniger rüstige Rentner

So groß das Thema auch ist, so wichtig ist es, sich rechtzeitig Gedanken zu machen über eine geeignete Wohneinrichtung – schließlich möchte man im Alter nicht das nachsehen haben. Selbstverständlich gibt es auch viele Senioren, die Ihren Alltag weitgehend meistern können und nur hin und wieder eine kleine Hilfe benötigen. Für diese Menschen bietet sich betreutes Wohnen an. Der Vorteil liegt auf der Hand: Die Wohnsituation kann wie gehabt beibehalten werden, eine größere Eigenständigkeit bleibt gewahrt und Hilfe kommt immer dann, wenn sie wirklich gebraucht wird. Dennoch: Egal, wie fit und rüstig, die Suche nach einem geeigneten Altenheim sollte nicht erst beginnen, wenn es dringend notwendig ist. Wer rechtzeitig vorsorgt, der kann den Lebensabend ganz entspannt genießen.

Um einen Kaufpreis richtig einschätzen zu können gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zunächst empfiehlt sich der Rat eines Sachverständigen für Immobilienbewertung. Der Gutachter kann hier mit der Erstellung eines Wertgutachtens helfen. Mit seiner Marktkenntnis, Erfahrung und einer Vielzahl von Daten und Vergleichswerten ist er in der Lage, den aktuellen Marktwert einer Immobilie bestimmen zu können. Gutachter erstellen so genannte Verkehrswertgutachten (=Marktwertgutachten). Einige Sachverständige bieten auch Kurzgutachten als günstigere Alternative zum ausführlichen Verkehrswertgutachten an. Ein solches Gutachten kann vor teuren Überraschungen schützen.

Wer nicht auf einen Fachmann zurückgreifen will hat die Möglichkeit im Internet Immobilienobjekte online bewerten zu lassen. Hier ist jedoch Vorsicht geboten, da die automatisierten Bewertungen zwar preisgünstig, jedoch häufig aber auch unzuverlässig sind. Bei einer Immobilienbewertung spielen einerseits viele individuelle Bedingungen wie Wohnrechte, Baulasten etc. eine wichtige Rolle, andererseits ist eine objektive Einschätzung der jeweiligen Immobilie nötig. Eine korrekte Eingabe der erforderlichen Daten ist daher für den Laien nur schwer möglich.

Eine weitere Möglichkeit zur besseren Preiseinschätzung besteht darin, möglichst viele Vergleichsangebote im Internet zu suchen, die nach Lage, Art und Ausstattung ähnlich sind. Beim vergleichen von Internetangeboten sollte man jedoch bedenken, dass die angegebenen Kaufpreise keine Marktwerte sind, sondern nur die jeweilige Kaufpreisvorstellung des Verkäufers. Die angegebenen Preise werden häufig nicht erzielt, da viele Kaufpreise noch verhandelt und nach unten korrigiert werden. Erfahrungsgemäß liegen die tatsächlich gezahlten Preise durchschnittlich 10 bis 15% unter den im Internet angegeben Angebotspreisen.

Sparfaktoren bei der Immobilienfinanzierung

Schon die Auswahl der Dienstleister und Lieferanten erspart Ihnen durch einen gründlichen Preisvergleich jede Menge Geld. Baufirmen, die alles „aus einer Hand“ bieten, ermöglichen zwar einen komfortablen Bau, da Sie nicht die Termine der verschiedenen Firmen koordinieren müssen, sind aber in der Regel teurer.
Lassen Sie sich bei mehreren Finanzinstituten beraten und informieren Sie sich bei unabhängigen Stellen wie Verbraucherzentrale, Stiftung Warentest oder Finanzmagazinen mit Vergleichstests, um die für Sie ideale Immobilienfinanzierung zu finden.
Je mehr Eigenleistung Sie einbringen, desto günstiger wird es. Das macht natürlich nur Sinn, wenn das entsprechende Knowhow vorhanden ist. Bedenken Sie auch, dass Ihre Arbeiten nach Feierabend und im Urlaub ausführen – und dadurch länger brauchen. Verlassen Sie sich nicht allzu sehr auf die Hilfe von Freunden und Verwandten, da diese vielleicht keine Zeit haben, wenn dringende Aufgaben anstehen. Nehmen Sie daher lieber eine größere Summe auf, als später nachzufinanzieren, denn das kann zusätzliche Gebühren kosten.
Weitere interessante Tipps für Ihren Hausbau und Förderungsmöglöichkeiten lesen Sie hier:

• Immobilienfinanzierung
• Wohnriester

Zu guter Letzt: Setzen Sie nicht zu oft den Rotstift an! Wenn Sie immer nur den günstigsten Anbieter, zu viel Eigenleistung, eine zu geringe Finanzierungssumme oder wegen der niedrigeren Zinsen eine zu hohe Ratenzahlung vereinbaren, könnte Sie das am Ende mehr kosten. Schließlich wollen Sie Ihr Rentenalter in Ihrem neuen Haus verbringen – ohne Geldsorgen oder Baumängel!

Sogar Familie Polzer hatte schon im Fernsehen vom Handel mit Wechselkursen erfahren und möchte jetzt sein Glück versuchen und in den Forexhandel investieren. Herr Polzer hat jetzt einiges an Geld zur Verfügung und hat sich auf einigen Homepages nach einem geeigneten Anbieter informiert.

Dort darf man mehr oder weniger alle Anbieter in einem extra Demomodus bei richtigen Bedingungen testen. Deswegen kann man ohne Probleme die Anbieter probieren beziehungsweise einen akzeptablen Zugang in den Forexhandel bekommen. Das ist besonders für Beginner besonders hilfreich um gerade zu sehen in welch kurzer Zeit sich beim Handel mit Währungen ein Kurs kippen kann.

Man sollte besonders aufmerksam sein: So leicht wie im Testzugang wird man dann später großteils kaum Umsätze erwirtschaften, da jeder mit seinem hart erarbeiteten Ersparnissen sofort eine ganz unterschiedliche Vorgehensweise an den Tag legt.

Zuerst braucht er allerdings einige Basics. Diese wollte er sich kurzerhand aus Fachbüchern plus von Online beibringen. Gar nicht so unkompliziert, wie Herr Polzerin Kürze bemerkte.

Zu Beginn musste er sich grundlegend mit den Grundbegriffen des Handels mit Wechselkursen bekannt machen. Ohne diese sind nämlich sogar die besten Anbieter nur schwer zu verwenden. Hier werden einschlägige Fachausdrücke angegeben und wenn man diese nicht versteht scheint es eher sinnlos seine eigenen Finanzen so zu investieren.

Einige der notwendigen Bezeichnungen bilden die Ausdrücke short und long. Für einen Amateur irgendwie keinesfalls in kurzer Zeit zu verstehen, dass man Devisen auch verkaufen kann ohne diese überhaupt zu haben, also Leerverkäufe.

Daneben auch gängige tolle Angebote für den erfolgreichen Handels mit Währungen wie beispielsweise „Spread“. Möchte ein Devisenhändler schon mit wenig Finanzmöglichkeiten einen ordentlichen Gewinn erzielen, bleibt ein angepasster Hebel von bis zu 200:1 gut für Ihn. Allerdings entwickelt sich dann natürlich auch die Verlustchancen und sein Sicherheitsrahmen kann bei schlechter Devisenentwicklung ruckzuck verpuffen.

Trifft dies auf Sie zu, sollten Sie sich sofort darüber informieren, ob Sie für eine solche Wohngeldzahlung in Frage kommen, im schlimmsten Fall verlieren Sie dadurch bereits seit einem längeren Zeitraum bares Geld.

Wohngeld existiert um auch Haushalten mit einem zu niedrigen Nettogehalt ein würdiges und gerechtes Wohnen zu bereiten. Nebensächlich ist hier, ob es sich bei Ihrer Unterkunft um eine Mietwohnung oder eine Eigentumswohnung handelt. Berechnen können Sie die Höhe des zu erwartenden Wohngeldanspruchs eigenständig mit einem der zahlreichen Wohngeldrechner.

Wohngeld kann mehr oder weniger jeder Berufstätige beantragen, möglicherweise wird Ihr Versuch nicht bewilligt. Schülern und Studenten steht aber streng genommen nur dann finanzielle Hilfe zu, wenn Ihnen kein BAföG ausgezahlt wurde.

Bei erfolgreicher Beantragung bekommen Sie Wohngeldzuschuss jeweils für ein Jahr genehmigt, nach diesem Jahr müssen Sie erneut um Zusatzzahlung ansuchen.
Ob Sie eigentlich für eine solche Zusatzzahlung in Frage kommen, sollten Sie sich mit Hilfe eines Wohngeldrechners berechnen.

Solche Wohngeldrechner bekommt man tausende online und sollten normalerweise kostenlos angeboten werden.

Sollte Sie eine positive Zusatzzahlung ausrechnen, sollten Sie sich so schnell wie möglich an das für Sie zuständige Amt wenden und ein offizielles Ansuchen auf eine Zusatzzahlung stellen.