“Zu früh” gibt es nicht

Doch in diesen Annahmen stecken einige Denkfehler. Der größte Irrtum dreht sich darum, dass die staatliche Rente als Altersvorsorge reichen wird. Das deutsche Rentensystem ist als Generationenvertrag organisiert. Dies bedeutet, die jungen Menschen zahlen für die älteren. Wer heute einen Großteil von seinem Bruttogehalt für die Rente schwinden sieht, der zahlt nicht für sich selbst, sondern für die momentanen Rentner. Da es aber auch immer weniger junge Menschen gibt, ist jetzt schon klar: Ohne eigene Altersvorsorge geht es nicht. Und mit dieser kann man dabei gar nicht “zu früh” anfangen, denn die Menschen werden auch immer älter. Die Altersvorsorge muss mittlerweile rund 20 Jahre reichen. Wer heute ins Arbeitsleben einsteigt, bleibt vermutlich sogar 30 Jahre Rentner.

So sorgt man clever vor

Gerade für junge Menschen, die frisch ins Berufsleben eingestiegen sind und argumentieren, sie könnten nicht schon vorsorgen, weil ihnen das Geld fehlte, macht die sogenannte Riester-Förderung Sinn. Hierbei baut man einen eigenen Kapitalstock auf, der jedoch staatlich gefördert wird. Dies bedeutet, zu allem, was man selbst einzahlt, gibt der Staat noch einen eigenen Anteil hinzu, so dass man im Alter weit mehr Geld zur Verfügung hat, als man eigentlich selbst einzahlte. Der zusätzliche Charme am sogenannten “riestern” ist es, dass es unterschiedliche Finanzprodukte gibt, die förderungsfähig sind. Dies bedeutet, man muss nicht zu hoch riskanten Produkten greifen, sondern kann auch grundsolide mit staatlicher Hilfe privat rechtzeitig für das Alter vorsorgen. So muss man zwar für einige Jahre hinnehmen, dass etwas weniger vom Bruttolohn bleibt als man wollte. Doch im Alter ist man dafür dankbar.

Gerade an den großen international tätigen Banken befinden sich die so genannten market Maker. Diese haben die Aufgabe, die Devisen-Kurse für andere Marktanleger zu quotieren. Damit stellen sie die Liquidität für andere Devisenhändler sicher. Ihren Lohn dafür erhalten sie vor allem aus den Differenzen, die sich aus den Ver- und Ankaufskursen ergeben. Gleichzeitig haben sie aber auch die Möglichkeit, aus kurzfristigen Positionen im Markt extra Beträge zu erhalten.

Dennoch gibt es bei den Banken auch strategische Händler, diese nennt man Proptrader. Ganz wie bei einem Privatanleger handelt ein Proptrader nur mit dem Ziel, Gewinne zu erhalten. Allerdings erhält ein solcher strategischer Händler dafür von Seiten der Bank sein Gehalt. Wenn er Verluste einfährt, übernimmt diese die Bank – davon trägt er selbst keinerlei Schaden. Aus diesem Grund wird er sehr genau überwacht und eventuell auch außer “Kraft” gesetzt, wenn sein Einsatz gerade nichts bringt.

Broker sind das Bindeglied zum Kunden einer Bank. Dieses Geschäft lief früher fast nur telefonisch ab, da der Broker auf einer Seite mit einem Markt Maker verbunden war, welcher ihm einen Kurs nannte – auf der anderen Seite einen Kunden, der die Ver- oder Ankaufswünsche äußerte. Die klassischen Telefonbroker, die es in den letzten Jahrzehnten fast ausschließlich gab, werden aber gerade wegen der modernen Technik immer weniger. Die meisten Geschäfte werden daher mittlerweile elektronisch abgewickelt. Im Gegensatz zu Brokern, mit denen man als privater Anleger handelt, stellen Broker wie beispielsweise von Reuters Dealing ständig Quotierungen, welche eine Marktreferenz sind. Ein Broker erhält seinen Verdienst ausschließlich aus den Gebühren, welche er von großen Kunden erhält. Die Höhe dieses Verdiensts ist vor allem davon abhängig, wie viele Geschäfte er mit Erfolg abwickeln kann.
Nachrichten zu Devisen und weitere Infos unter http://www.wallstreet-online.de/devisen.

Die perfekte Unterbringung im Alter

Ein geeignetes Wohnheim zu finden kann aufgrund des umfangreichen Angebots und den verschiedenen Voraussetzungen, die die Bewerber mitbringen müssen, etwas Zeit in Anspruch nehmen: Manche Wohneinrichtungen richten sich an eher rüstige Rentner, welche nach wie vor bereit sind, ihr soziales und kulturelles Leben weiterzuführen wie bisher. Hier wird das Freizeitprogramm großgeschrieben. Andere Einrichtungen hingegen haben sich stärker auf die Pflege erkrankter oder körperlich sowie geistig durch das Alter beeinträchtigter Menschen verschrieben.
Zuletzt ist natürlich auch der Wohnkomfort ein großes Kriterium bei der Wahl der richtigen Einrichtung – hier gibt nicht zuletzt oft auch das zur Verfügung stehende Budget den Ausschlag, schließlich muss man sich das Altenheim auch leisten können.

Altenheime für rüstige und weniger rüstige Rentner

So groß das Thema auch ist, so wichtig ist es, sich rechtzeitig Gedanken zu machen über eine geeignete Wohneinrichtung – schließlich möchte man im Alter nicht das nachsehen haben. Selbstverständlich gibt es auch viele Senioren, die Ihren Alltag weitgehend meistern können und nur hin und wieder eine kleine Hilfe benötigen. Für diese Menschen bietet sich betreutes Wohnen an. Der Vorteil liegt auf der Hand: Die Wohnsituation kann wie gehabt beibehalten werden, eine größere Eigenständigkeit bleibt gewahrt und Hilfe kommt immer dann, wenn sie wirklich gebraucht wird. Dennoch: Egal, wie fit und rüstig, die Suche nach einem geeigneten Altenheim sollte nicht erst beginnen, wenn es dringend notwendig ist. Wer rechtzeitig vorsorgt, der kann den Lebensabend ganz entspannt genießen.

Trifft dies auf Sie zu, sollten Sie sich sofort darüber informieren, ob Sie für eine solche Wohngeldzahlung in Frage kommen, im schlimmsten Fall verlieren Sie dadurch bereits seit einem längeren Zeitraum bares Geld.

Wohngeld existiert um auch Haushalten mit einem zu niedrigen Nettogehalt ein würdiges und gerechtes Wohnen zu bereiten. Nebensächlich ist hier, ob es sich bei Ihrer Unterkunft um eine Mietwohnung oder eine Eigentumswohnung handelt. Berechnen können Sie die Höhe des zu erwartenden Wohngeldanspruchs eigenständig mit einem der zahlreichen Wohngeldrechner.

Wohngeld kann mehr oder weniger jeder Berufstätige beantragen, möglicherweise wird Ihr Versuch nicht bewilligt. Schülern und Studenten steht aber streng genommen nur dann finanzielle Hilfe zu, wenn Ihnen kein BAföG ausgezahlt wurde.

Bei erfolgreicher Beantragung bekommen Sie Wohngeldzuschuss jeweils für ein Jahr genehmigt, nach diesem Jahr müssen Sie erneut um Zusatzzahlung ansuchen.
Ob Sie eigentlich für eine solche Zusatzzahlung in Frage kommen, sollten Sie sich mit Hilfe eines Wohngeldrechners berechnen.

Solche Wohngeldrechner bekommt man tausende online und sollten normalerweise kostenlos angeboten werden.

Sollte Sie eine positive Zusatzzahlung ausrechnen, sollten Sie sich so schnell wie möglich an das für Sie zuständige Amt wenden und ein offizielles Ansuchen auf eine Zusatzzahlung stellen.

Finanzierungsmöglichkeiten gibt es inzwischen aber glücklicherweise bei nahezu jedem Händler und in jeder Branche. Egal ob Fernseher oder Fernreise, beinahe jede größere Anschaffung kann mit einer Teilzahlungsoption finanziert und abgezahlt werden.

Dass Kunden dabei in Summe in Wahrheit um ein vielfaches mehr bezahlen als den eigentlichen Anschaffungspreis, kommt den Firmen dabei logischerweise gerade recht. Diese Einnahme ist oft einträglicher als der Verkauf selbst.

Kauf auf Raten vermeiden:

Wir empfehlen deswegen, Ratenzahlung nur dann in Anspruch zu nehmen, wenn Sie tatsächlich keine andere Alternative haben und die Anschaffung unbedingt sein muss. Da diese Privatdarlehen auch durch einige Firmen vermittelt und überwacht werden, besteht für Darlehensnehmer kein höheres Risiko.Das Risiko ist damit nicht größer als das bei einer Hausbank, denn die Kredite werden von unterschiedlichen Firmen überwacht und selbst vermittelt.

Die mangelnde Inanspruchnahme der Zweitmarkt-Möglichkeit liegt in erster Linie an mangelnder Aufklärung. Ein Großteil der Kunden besitzt über die Möglichkeit des Weiterverkaufs kaum Kenntnisse. Und auch die Käufer wissen oft nicht, dass sie mit neuen auch gebrauchte Lebensversicherung vergleichen können.

Ein weiterer Faktor allerdings ist auch die Sicherheit. Leider gibt es eine viele unseriöse Unternehmen am Markt, und auch Privatpersonen versuchen teilweise ihr Glück mir dem Unwissenden. Als Faustregel gilt, dass man keinen Firmen Vertrauen schenken sollte, die mehr als 200 Prozent vom Rückkaufwert bieten.

Ein Grund dafür, dass so viele Lebensversicherungen gekündigt werden, liegt in der Angst der Deutschen, Schulden aufzubauen, die sie nicht zurückzahlen können. Benötigen sie Geld, kündigen sie lieber eine Versicherungspolice, als einen Kredit aufzunehmen. Vor allem die ständige Angst vor einem möglichen Arbeitsplatzverlust spielt eine wichtige Rolle. Natürlich ist die Kündigung einer Lebensversicherung für Familien eine Möglichkeit, ihr monatliches Budget ein wenig aufzustocken. Doch was auch immer die Gründe für eine Kündigung sind:  Es lohnt sich, einen genauen Blick auf den Lebensversicherungen-Zweitmarkt zu werfen.

Der Treppenlift – eine Beschreibung

Dieser Lift ist für Senioren konzipiert, in deren Wohnung sich eine Treppe befindet. Mit zunehmendem Alter fällt es naturgemäß schwerer, sie zu benutzen. Der Treppenlift hilft dabei, indem er seinen Besitzer wie ein Fahrstuhl ins andere Geschoss bringt. Dazu wird ein bequemer Klappsitz auf eine Gleitschiene montiert und diese Schiene an der Treppe angebracht. Sie folgt dem Treppenverlauf genau und kann für jede Art Treppe individuell angefertigt werden.

So wird der Treppenlift bedient

Eine einfache Bedienbarkeit steht im Vordergrund. Der Benutzer setzt sich einfach auf den Sitz, drückt auf einen Knopf und schon fährt ihn der elektrisch betriebene Lift sanft und sicher die Treppe hinauf oder hinunter. Wird der Lift nicht benutzt, kann der Sitz flach an die Wand geklappt werden, sodass die Treppe noch genug Platz bietet für andere Mitbewohner, die den Lift nicht benötigen. Auch die Schiene ist seitlich auf den Stufen oder an der Wand angebracht und stört nicht.

Kein elementarer Umbau des Hauses nötig

Die Montage erfolgt je nach Treppe mit einem Modell von der Stange oder einer Maßanfertigung und dauert meist nur einen Tag. Für jede Treppe werden passende Lifte angeboten, sogar für Frei- oder Wendeltreppen. Der Gewinn an Lebensqualität für Senioren ist enorm, denn sie können nun ihre Treppe ohne jegliche fremde Hilfe bewältigen.

Somit funktioniert das Prinzip der Vermögensverteilung und Rentenfinanzierung nicht mehr in ausreichendem Maße. Wer später ausschließlich von der gesetzlichen Rente leben muss, der wird seinen gewohnten Lebensstandard deutlich zurückschrauben müssen.

Der Abschluss einer privaten Altersvorsorge ist unerlässlich. Je früher, desto besser. Je länger in eine private Ansparvariante eingezahlt wird, desto mehr Geld steht im Alter zur Verfügung. Daher sollte dringend ein Finanzcheck gemacht werden, um zu prüfen, wieviel Geld jeden Monat für die Altersvorsorge bleibt.

Möglichkeiten gibt es viele. Eine sehr attraktive Variante stellt beispielsweise die Riester-Rente dar. Besonders attraktiv ist hierbei auch, dass vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers hier eingezahlt werden können, beispielsweise in Form eines Fonds-Sparplans.

Von dem Begriff Riester Rente haben sicherlich schon die meisten Deutschen im Zusammenhang mit der privaten Altersvorsorge gehört. Doch was es mit dieser tatsächlich auf sich hat, wie sie funktioniert und welche Vor- und Nachteile es gibt ist nur den Wenigsten bekannt. Die Riester Rente ist nach dem ehemaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung Walter Riester benannt, der die Förderung der freiwilligen, privaten Altersvorsorge durch eine spezielle Zulage vorschlug. Hintergrund der Entwicklung der Riester Rente bildete die Reform der gesetzlichen Rentenversicherung der Jahre 2000 und 2001, bei der das Nettorenteniveau eines durchschnittlichen Rentners von 70 Prozent auf 67 Prozent reduziert wurde. Für die Riester Rente hat sich auch die umgangssprachliche Bezeichnung „riestern“ herausgebildet.

Die Riester Rente und ihre Vorteile

Dass die gesetzliche Rente im Alter nicht ausreicht, um dem Lebensstandard zu sichern, ist allgemein bekannt. Die Riester Rente ist eine private Vorsorgemaßnahme, um Versorgungslücken zu schließen. Das Prinzip der Riester Rente: Der Sparer investiert während seines aktiven Arbeitslebens jeden Monat einen bestimmten Betrag in eine private Rentenversicherung, einen Banksparplan oder Fonds. Der Staat bietet im Rahmen der Riester Rente gleichzeitig Zulagen und Steuerfreibeträge. Alle Riester Angebote sind behördlich zertifiziert. Viele private Anleger fragen sich jedoch, ob im Rentenalter, das oftmals noch mehrere Jahrzehnte in der Zukunft liegt, die volle Höhe ihrer privaten Altersvorsorge ausgezahlt wird. Bei der Riester Rente garantiert der Versicherer neben Rückzahlungen in mindestens der Höhe der eingezahlten Beiträge eine Mindestverzinsung, die aktuell 2,25 Prozent beträgt. Der monatliche privat eingezahlte Betrag kann nach Wunsch jederzeit nach oben oder unten geändert werden, sollte sich zum Beispiel die berufliche Situation ändern.

Für wen kommt die Riester Rente in Frage?

Die Riester Rente sichert bestimmten Personengruppen staatliche Zulagen zu. Generell haben alle gesetzlich rentenversicherten Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten, Zivildienstleistende, Eltern im Erziehungsurlaub, freiwillig gesetzlich Rentenversicherte und Arbeitslose einen Anspruch auf staatliche Förderung in Form von Zulagen sowie Steuerfreibeträgen. Für Selbständige, die nicht in der gesetzlichen Rente pflichtversichert sind, ist momentan noch keine Riester Rente vorgesehen. Um die Maximalförderung zu erhalten, müssen die Beiträge in die Riester Rente inklusive staatlicher Zulagen 4 Prozent des Bruttogehaltes entsprechen. Familien mit Kinder erhalten im Zuge der Riester Rente besonders hohe Vergünstigungen. So kriegen Elternpaare, die beide über eine eigene Riester Rente verfügen, derzeit eine Zulage in Höhe von 308 Euro. Alleinstehende bekommen 154 Euro als Zulage, für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es 185 Euro extra vom Staat. Die Riester Rente eignet sich insbesondere für Menschen, die bei der privaten Altersvorsorge kein hohes finanzielles Risiko eingehen wollen. Anders als bei einer Lebensversicherung, die auf einmal ausgezahlt wird, erhält der Rentner außerdem jeden Monat eine extra Leistung, was oftmals bevorzugt wird.

In der Finanzwelt gibt es mehr als eine Form der Geldanlage. Während die eine Geldanlage eher sicherheitsorientiert ist und weniger Rendite bringt, gibt es auch die risikoorientierte Geldanlage, die Ihnen hohe Gewinne einbringen kann. Eine sicherheitsorientierte Geldanlage ist zum Beispiel Tages- oder Festgeld oder auch das Sparbuch. Eher risikoorientiert sind Aktien- oder Fondsanlagen. Tagesgeld und Festgeld sind durchaus ähnliche Geldanlagen – bei beiden wird jeweils Geld zu einem bestimmten Zinssatz angelegt, bei Festgeld längerfristig mit einem festen Zinssatz, bei Tagesgeld kurzfristig mit einem variablen Zinssatz. Ein Sparbuch ist mittlerweile kaum noch attraktiv, da der Zinssatz meist sehr gering ist. Aktien sind Wertpapiere, mit denen Sie Anteile an einem Unternehmen erwerben. Vereinfacht gesagt, können Sie mit Aktien viel Gewinn erzielen, vorausgesetzt das Unternehmen ist auch erfolgreich. Fonds sind eine ähnliche Geldanlage, hierbei wird Ihr Geld in verschiedene Bereiche investiert und damit das Risiko gestreut.

Formen der Geldanlage und ihre Vor- und Nachteile

Jede Geldanlage hat neben dem zu erwartenden Gewinn weitere Vor- und Nachteile, die Sie unbedingt in Betracht ziehen sollten. Festgeld bietet Ihnen zwar eine attraktive Rendite, allerdings ist Ihr Geld für die Laufzeit fest angelegt und nur gegen Gebühren früher verfügbar. Auf das Tagesgeld können Sie jederzeit zugreifen, allerdings hängt der Zinssatz der Geldanlage vom Leitzins der Europäischen Zentralbank ab. Mit ihm steigen und fallen auch die Zinsen für das Tagesgeldkonto. Aktien als Geldanlage sind nur empfehlenswert, wenn Sie keine Risiken scheuen, denn Sicherheit gibt es mit Aktien vergleichsweise wenig. Dafür ist dem Gewinn kaum eine Grenze gesetzt. Etwas weniger riskant sind Fonds, weil damit in unterschiedliche Anlagebereiche investiert werden kann. Während Aktienfonds eher etwas für Risikofreudige sind, bieten sich zum Beispiel Rentenfonds auch für sicherheitsbewusste Anleger an. Wie Sie sehen, hängt es bei der Wahl der Geldanlage davon ab, welche Risiken Sie bereit sind, einzugehen.

Bei Geldanlagen ist Beratung das A und O

Bevor Sie in eine Geldanlage investieren, sollten Sie sich umfassend beraten lassen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie in eine Geldanlage investieren oder Ihre Altersvorsorge planen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Geldanlage am besten zu Ihnen oder Ihren Vorstellungen passt, können Sie ganz einfach via Internet einen Beratungstermin vereinbaren. Wünschen Sie lieber persönliche Beratung, steht Ihnen an vielen Orten ein unabhängiger und kompetenter Berater zur Seite. Mit unserer Beratung werden Sie mit Sicherheit die passende Geldanlage finden. Sie sollten sich allerdings im Vorfeld Gedanken über Ihre Risikobereitschaft und Ihre Anlagesumme machen. Für manche Geldanlage gibt es zum Beispiel Mindest- oder Maximalanlagesummen. Auf der Webseite verschiedener Banken können Sie sich einen Überblick über die möglichen Geldanlagen verschaffen.