“Zu früh” gibt es nicht

Doch in diesen Annahmen stecken einige Denkfehler. Der größte Irrtum dreht sich darum, dass die staatliche Rente als Altersvorsorge reichen wird. Das deutsche Rentensystem ist als Generationenvertrag organisiert. Dies bedeutet, die jungen Menschen zahlen für die älteren. Wer heute einen Großteil von seinem Bruttogehalt für die Rente schwinden sieht, der zahlt nicht für sich selbst, sondern für die momentanen Rentner. Da es aber auch immer weniger junge Menschen gibt, ist jetzt schon klar: Ohne eigene Altersvorsorge geht es nicht. Und mit dieser kann man dabei gar nicht “zu früh” anfangen, denn die Menschen werden auch immer älter. Die Altersvorsorge muss mittlerweile rund 20 Jahre reichen. Wer heute ins Arbeitsleben einsteigt, bleibt vermutlich sogar 30 Jahre Rentner.

So sorgt man clever vor

Gerade für junge Menschen, die frisch ins Berufsleben eingestiegen sind und argumentieren, sie könnten nicht schon vorsorgen, weil ihnen das Geld fehlte, macht die sogenannte Riester-Förderung Sinn. Hierbei baut man einen eigenen Kapitalstock auf, der jedoch staatlich gefördert wird. Dies bedeutet, zu allem, was man selbst einzahlt, gibt der Staat noch einen eigenen Anteil hinzu, so dass man im Alter weit mehr Geld zur Verfügung hat, als man eigentlich selbst einzahlte. Der zusätzliche Charme am sogenannten “riestern” ist es, dass es unterschiedliche Finanzprodukte gibt, die förderungsfähig sind. Dies bedeutet, man muss nicht zu hoch riskanten Produkten greifen, sondern kann auch grundsolide mit staatlicher Hilfe privat rechtzeitig für das Alter vorsorgen. So muss man zwar für einige Jahre hinnehmen, dass etwas weniger vom Bruttolohn bleibt als man wollte. Doch im Alter ist man dafür dankbar.

Die Goldsparte von Degussa wurde vor einigen Jahren von Umicore übernommen, die somit neben Heraeus zu einem der wichtigsten Lieferanten von Goldbarren aufstieg. Anleger, die in Gold investieren wollen, entscheiden sich vielfach für den Kauf eines solchen Barrens, um direkt von steigenden Goldpreisen profitieren zu können. Jetzt jedoch soll der traditionsreiche Name Degussa wiederbelebt werden, um in der Produktion von Goldbarren erneut tätig zu werden. Die Namensrechte der Degussa wurden in diesen Tagen von der deutschen Milliardärsfamilie Finck erworben, die nun wieder Goldbarren mit der Bezeichnung Degussa prägen lassen will.

Obwohl die neue Degussa Goldhandel GmbH sicher nicht mit dem Glanz früherer Zeiten mithalten will, soll das neue Unternehmen künftig wieder im Goldhandel mitmischen. Ziel ist es, den Einstieg in den Goldhandel zu erreichen, und zwar durch den Vor-Ort-Kauf der jeweils gewünschten Degussa Goldbarren. Die erste Filiale der neuen Degussa Goldhandel GmbH wurde bereits in München eröffnet. Anders als bei Banken, bei denen gewünschte Goldbarren für die Goldanlage oft einige Wochen im Voraus bestellt werden müssen, ist es in den Filialen der Degussa nun möglich, die gewünschten Barren direkt vor Ort zu kaufen und gleich mitzunehmen. Anleger können dabei vom kleinen 1-Gramm Goldbarren bis hin zum 1-Kilogramm Goldbarren nahezu alle Größen wählen.

Da Umicore mit der Goldsparte der ehemaligen Degussa auch deren Prägeanstalten übernommen hat, werden die Goldbarren der neuen Degussa nicht selbst hergestellt, sondern in der Schweiz produziert. Da es sich hier jedoch um eine nachhaltige Produktion handelt, werden viele Anleger sicher dennoch zugreifen.

Die mangelnde Inanspruchnahme der Zweitmarkt-Möglichkeit liegt in erster Linie an mangelnder Aufklärung. Ein Großteil der Kunden besitzt über die Möglichkeit des Weiterverkaufs kaum Kenntnisse. Und auch die Käufer wissen oft nicht, dass sie mit neuen auch gebrauchte Lebensversicherung vergleichen können.

Ein weiterer Faktor allerdings ist auch die Sicherheit. Leider gibt es eine viele unseriöse Unternehmen am Markt, und auch Privatpersonen versuchen teilweise ihr Glück mir dem Unwissenden. Als Faustregel gilt, dass man keinen Firmen Vertrauen schenken sollte, die mehr als 200 Prozent vom Rückkaufwert bieten.

Ein Grund dafür, dass so viele Lebensversicherungen gekündigt werden, liegt in der Angst der Deutschen, Schulden aufzubauen, die sie nicht zurückzahlen können. Benötigen sie Geld, kündigen sie lieber eine Versicherungspolice, als einen Kredit aufzunehmen. Vor allem die ständige Angst vor einem möglichen Arbeitsplatzverlust spielt eine wichtige Rolle. Natürlich ist die Kündigung einer Lebensversicherung für Familien eine Möglichkeit, ihr monatliches Budget ein wenig aufzustocken. Doch was auch immer die Gründe für eine Kündigung sind:  Es lohnt sich, einen genauen Blick auf den Lebensversicherungen-Zweitmarkt zu werfen.

Eine Möglichkeit ist, dass das Festgeld nach dem Ende der festgelegten Laufzeit von der Bank als so genannte Sichteinlage für Sie weitergeführt wird, ähnlich wie ein Tagesgeld oder ein Guthaben auf einem Girokonto. In diesem Fall können Sie als Kunde nach dem fällig werden Ihrer Festgeldanlage jederzeit frei über Ihr Geld verfügen, erhalten dafür allerdings auch keine oder nur eine sehr geringe Verzinsung. Alternativ dazu kann auch vereinbart werden, dass das Festgeld bei Fälligkeit verlängert wird, sofern der Kunde nichts anderes wünscht. Eine solche Verlängerung wird im Bankwesen auch als Prolongation bezeichnet.

Neben dem Fälligkeitstermin wird für Festgeldanlagen in der Regel auch ein für die gesamte Laufzeit unveränderlicher Zinssatz vereinbart. Ändert sich das Zinsniveau während der Laufzeit, so hat dies auf die Verzinsung des Festgeldes also keinen Einfluss. Im Falle einer Verlängerung wird die Verzinsung allerdings häufig an zwischenzeitlich eventuell eingetretene Veränderungen angepasst. Die Zinsen für eine Festgeldanlage werden Ihnen in der Regel am Tag der Fälligkeit gutgeschrieben.

Meist geben Kreditinstitute, die Festgeld anbieten, eine Mindestanlagesumme vor. So kann es zum Beispiel sein, dass Sie bei einer bestimmten Bank mindestens 5.000 Euro anlegen müssen, um Ihre Anlage als Festgeld führen lassen zu können. Wer die Mindestanlagesumme nicht erreicht, muss gegebenenfalls auf andere Anlageformen wie Sparkonto oder Tagesgeldkonto ausweichen. Vielfältige Antworten zu Fragen rund um das Thema Festgeld und weiterführende Hinweise bietet Ihnen die Website festgeld.org.

Der Treppenlift – eine Beschreibung

Dieser Lift ist für Senioren konzipiert, in deren Wohnung sich eine Treppe befindet. Mit zunehmendem Alter fällt es naturgemäß schwerer, sie zu benutzen. Der Treppenlift hilft dabei, indem er seinen Besitzer wie ein Fahrstuhl ins andere Geschoss bringt. Dazu wird ein bequemer Klappsitz auf eine Gleitschiene montiert und diese Schiene an der Treppe angebracht. Sie folgt dem Treppenverlauf genau und kann für jede Art Treppe individuell angefertigt werden.

So wird der Treppenlift bedient

Eine einfache Bedienbarkeit steht im Vordergrund. Der Benutzer setzt sich einfach auf den Sitz, drückt auf einen Knopf und schon fährt ihn der elektrisch betriebene Lift sanft und sicher die Treppe hinauf oder hinunter. Wird der Lift nicht benutzt, kann der Sitz flach an die Wand geklappt werden, sodass die Treppe noch genug Platz bietet für andere Mitbewohner, die den Lift nicht benötigen. Auch die Schiene ist seitlich auf den Stufen oder an der Wand angebracht und stört nicht.

Kein elementarer Umbau des Hauses nötig

Die Montage erfolgt je nach Treppe mit einem Modell von der Stange oder einer Maßanfertigung und dauert meist nur einen Tag. Für jede Treppe werden passende Lifte angeboten, sogar für Frei- oder Wendeltreppen. Der Gewinn an Lebensqualität für Senioren ist enorm, denn sie können nun ihre Treppe ohne jegliche fremde Hilfe bewältigen.

Da die Renten immer unsicherer und die Mieten immer höher werden, träumen immer mehr junge Leute von einem Eigenheim, in dem sie im Alter mietfrei wohnen können und das ihnen somit als perfekte Altersvorsorge dient. Um ab dem Rentenalter mietfrei wohnen zu können, ist es wichtig, sich zeitig genug für den Hausbau zu entscheiden. Da gesetzliche Renten in Zukunft sehr gering ausfallen und man auch mit privaten Rentenversicherungen nur leicht aufstocken kann, profitiert man von der Ersparnis, die man sonst für teure Mieten ausgeben würde. Wenn man zusätzlich auf erneuerbare Energien, zum Beispiel durch eine Photovoltaikanlage auf dem Hausdach, setzt, senkt man zusätzlich die Energiekosten und kann den Sommer unterm Sonnensegel genießen.

Doch auch schon in jungen Jahren wohnt es sich im Eigenheim viel schöner, als in einer Mietwohnung. Keine direkten Nachbarn oder anderen Hausbewohner stören einen, man ist für sich und kann sich komplett frei entfalten, ohne sich an Hausordnungen oder andere Hausverpflichtungen halten zu müssen. Wem das Haus im Alter auf Grund der Reinigung zu groß ist, kann sich auch eine kleinere Mietwohnung nehmen und das Haus selbst vermieten oder an seine Kinder weitervererben. Wer sich einst für den Bau eines Hauses entschieden hat, profitiert langfristig davon, weshalb sich die Entscheidung dafür auf jeden Fall lohnt.

In einem eigenen Haus kann man sich hinter den Gardinen gemütlich aufs Sofa setzen, laute Musik hören, wenn man es möchte, die Treppen reinigen, wann man es will und sich im Schlafanzug auf die Terrasse setzen und den Sommer unterm Sonnensegel genießen. Da machen das Frühstücken und Grillen im Freien gleich noch mehr Spaß. Wenn man jung ist, genießt man die Ruhe und Abgeschiedenheit und wenn man alt ist, die nicht vorhandenen Mietkosten, sodass man sich auch mal Reisen oder andere Wünsche ermöglichen kann. Wer noch auf der Suche nach einer passenden Altersvorsorge ist, kann in einem Eigenheim die beste Möglichkeit finden.

Für Arbeitnehmer ist die Riester Altersvorsorge ein gutes Beispiel für solch eine private Altersvorsorge. Bei der Riester Altersvorsorge ist es so, dass der Nutzer zumindest die von ihm eingezahlten Beiträge erhält. Obendrein wird eine gleich bleibende oder steigende Rente gezahlt, die beim Tod des Versicherten, sogar vom Ehepartner weiter genutzt werden kann. Zudem kann auch für die Anschaffung von Wohneigentum in Hinsicht auf die Altersvorsorge bis zu 100% des Kapitals entnommen werden. Hinzu kommt das bei der Riester Altersvorsorgen Darlehen für die Anschaffung oder die Herstellung von Wohneigentum förderfähig ist. Allerdings muss dieses selbst genutzt werden. Ein großer Vorteil der Riester Altersvorsorge ist es zudem, dass das Kapital in diesem Vertrag vollkommen unberücksichtigt bleibt, wenn es um das Vermögen geht. Selbst die Übertragung des angesparten Kapitals ist innerhalb des selben Anbieters möglich. Dies ist allerdings gebührenpflichtig. Zudem ist das Kapital während der Ansparphase komplett sicher vor jeder Art von Pfändungen. Somit kommt die Riester Altersvorsorge von www.riesterrente-info.de/ auch in einem sehr schwierigen Fall in Frage.

Die Riesterrente ist ein niederschwelliges Angebot und richtet sich auch an Geringverdiener. Jeder Bürger soll die Möglichkeit erhalten eine private Altersvorsorge aufzubauen. Aus diesem Grund haben nur Bank- und Versicherungsprodukte die staatliche Zertifizierung erhalten, die ihren Kunden geringe, einkommensabhängige Monatsbeiträge und die flexible Aussetzung, Erhöhung oder Senkung der Zahlungen garantieren. Desweiteren bleiben die eingezahlten Beiträge auch in finanziellen Krisenzeiten sicher, sie sind vor Pfändungen und der Verrechnung mit Sozialleistungen (bspw. Hartz 4) geschützt.

Ab der Vollendung des 60. Lebensjahres kann der Anleger die Auszahlung als monatliche Rente veranlassen und zugleich höchstens 30% des angesparten Vermögens aus dem Riestervertrag entnehmen. Ein Sonderfall bildet das so genannte Wohnriestern, wer das Kapital zum Bau oder Kauf einer selbst bewohnten Immobilie benötigt, kann auf die gesamte Summe zugreifen.

Ohne Zertifizierung keine steuerliche Absetzbarkeit

Seit dem Jahr 2010 ist eine Basis-Rente steuerlich nur noch mit einer Zertifizierung absetzbar. Dies klingt auf den ersten Blick vielleicht ein bisschen sehr bürokratisch, macht aber für den einzelnen Versicherten keine Arbeit, da die Zertifizierung durch den Versicherer vorgenommen werden muss. Das staatliche Basis-Rente Zertifikat ist hierbei nicht an qualitative Vorgaben sondern lediglich an die Erfüllung gewisser gesetzlicher Vorgaben gekoppelt. So ist, um Missbrauch der Rürup-Rente vorzubeugen, wichtig für das Zertifikat, dass die Anlage nicht vererbbar ist, eine Garantie entfällt und die Auszahlung lediglich in monatlichen Rentenausschüttungen erfolgen darf. Hiermit wollte der Gesetzgeber der Möglichkeit vorbeugen, dass Versicherte die Basis-Rente als eine Art der Lebensversicherung abschließen und diese steuerlich begünstigen lassen, was dem Sinn einer privaten Altersvorsorge entgegenlaufen würde.

Die zertifizierte Basis-Rente eignet sich deshalb …

Die Basis-Rente eignet sich für alle diejenigen, die nicht keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung entrichten oder aber eine zusätzliche Rente aufbauen möchten, deren Beiträge steuerlich absetzbar sind (bis zu 20.000 Euro / Person und Jahr).

Das Basis-Renten Modell eignet sich entsprechend gut als zusätzliche Form der Vorsorge, ist aber auch nach erfolgreicher Zertifizierung kein Ersatz für eine wie auch immer geartete Form der Hinterbliebenen Vorsorge. Wer also neben dem eigentlichen Kapitalaufbau auch Todesfallrisiken absichern möchte, der wird nach wie vor auf eine klassische Lebensversicherung setzen müssen.

Besonders attraktiv ist die Basis-Rente – deren gebräuchliche Bezeichnung „Rürup-Rente“ übrigens ihrem Erfinder dem ehemaligen Wirtschaftsweisen Bert Rürup geschuldet ist – hingegen für Selbstständige und Freiberufler jeden Alters. Dieser Personenkreis kann auch nach erfolgter Basis-Renten Zertifizierung von den Vorteilen einer privaten Altersvorsorge und dem steuerlich absetzbaren Beitragsmodell in vollem Umfang profitieren.

Ausnahmslos jeder kann rechtzeitig Maßnahmen, dass dieser Fall der Fälle nicht unbedingt eintreffen muss. Dazu gibt es Versicherungsformen, die sich dafür besonders gut eignen wie zum Beispiel die Lebensversicherung als Risiko- oder Kapitalvariante, die Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung und nicht zu vergessen die zusätzliche private Rentenabsicherung. Nähere informationen und Ratschläge finden Sie auch auf www.finon.info/versicherung/ dem Finanz und Versicherungsportal.

Um ein ungetrübtes Dasein genießen zu können, steht bei vielen zunächst einmal im Vordergrund das monatliche Einkommen abzusichern, denn allzu schnell bedrohen Krankheits- und Todesfälle und der eigene Ruhestand die finanzielle Existenz. Ein Leben lang hart gearbeitet zu haben und nun Hartz IV zu beziehen ist nicht nach jedermanns Geschmack und Ansinnen.

Je nach Notwendigkeit und Fall besteht zwar ein berechtigter Anspruch auf die Basisabsicherung durch das deutsche Sozialwesen, das jedoch oftmals überhaupt nicht ausreicht zu starken Einbußen führt.
Um der Misere weitgehend zu entgehen, heißt heute die Devise schon in jungen Jahren Vorsorge mit entsprechenden Versicherung zu treffen – kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit.

Grundsätzlich können verschiedene Formen der Altersvorsorge infrage kommen. Welche sich letztendlich anhand der eigenen Situation in steuerlicher Hinsicht lohnt oder was ist noch bezahlbar und verschlingt nicht gleich einen Großteil des monatlichen Einkommens, sollte ein jeder mit Bedacht genau abwägen. Dazu stehen dem Ratsuchenden kompetente Fachleute im Internet zur Verfügung oder auch direkt vor Ort. Sich rechtzeitig zu informieren macht immer Sinn und ist heute einfach erforderlich, um im Alter keine Not leiden zu müssen.