Eine Baufinanzierung ist die Grundvoraussetzung für die eigenen vier Wände und sollte genau durchdacht sein. Sonst kann der Traum vom Eigenheim nämlich ganz schnell zu Albtraum mutieren. Die Baufinanzierung muss sich auf jeden Fall im Rahmen der eigenen finanziellen Belastbarkeit halten und sollte den Lebensumständen angepasst sein. In Folge einer Fehlkalkulation wachsen einen die Raten ganz schnell über dem Kopf und eine Zwangsversteigerung kann ganz schnell die Folge sein. Um sich nicht zu übernehmen und um sicher zu stellen, dass man die Kosten tragen kann, sollte man in einem ersten Schritt den gesamten Bedarf der Baufinanzierung erfassen. Hierzu sollte man sich zuerst einmal die Gesamtkosten ansehen und dann das Eigenkapital, welches man selbst zur Verfügung stellen kann vergleichen. In einer Übersicht erhält man somit die Differenz, welche durch die Baufinanzierung eingebracht werden muss. In einem zweiten Schritt sollte die monatliche Belastbarkeit ermittelt werden und den entsprechenden Ausgaben gegenüber gestellt werden. Dieser Schritt ist besonders wichtig, damit man sich nicht überhebt und einen genauen Überblick darüber hat, welche Summe man monatlich zum Abbezahlen der Finanzierung aufbringen kann.

Längerfristig gedacht hat der Besitz einer Immobilie noch weitere Vorteile. Schließlich zählt Sie zu den klassischen Kapitalanlagen, die den Besitzern während des Ruhestandes einen Vorteil bringen sollen. Ein gut gepflegtes Haus ist bares Geld wert, ob man es nun aus der Sichtweise der Kinder als künftiges Erbe betrachtet oder als Objekt, das zu Lebzeiten Mieteinnahmen bringen bzw. bei Selbstnutzung die monatliche Miete sparen kann. Zudem ist das eigene Haus für viele Bauherren ein Lebensprojekt mit Hobbycharakter, an dem sie viel und gern werkeln.

Wenn es darum geht, eine Immobile zu kaufen, sollten längerfristige Überlegungen an erster Stelle stehen. Beispielsweise sollten die Bauherren schon einen vorsichtigen Blick in die Zukunft werfen: Soll es wirklich das dreistöckige Haus sein oder könnten im Rentenalter Schwierigkeiten mit den Treppen auftreten? Ist die charmant-alte Immobilie tatsächlich ein so großes Schnäppchen oder eher wie das berühmt berüchtigte Loch im Boden, mit dem man sich als Heimwerker überschätzt? Ist es tatsächlich klug, ein Haus fernab vom lärmenden Stadtzentrum zu kaufen oder könnte es unter ungünstigen Umständen sogar zu Versorgungsengpässen kommen?

Nun ist es natürlich keine Kleinigkeit, Grund und Boden zu erwerben und ein Traumhaus darauf zu bauen, denn nahezu niemand hat ausreichend Kapital angespart, um ohne Kredit zum Ziel zu gelangen. Ist jedoch ein solides Grundkapital vorhanden und ein einigermaßen geregelter Joballtag präsent, so werden seriöse Banken gern den Baukredit genehmigen. Ein Beratungsgespräch beim Finanzinstitut klärt alle noch offenen Fragen.

Um einen Kaufpreis richtig einschätzen zu können gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zunächst empfiehlt sich der Rat eines Sachverständigen für Immobilienbewertung. Der Gutachter kann hier mit der Erstellung eines Wertgutachtens helfen. Mit seiner Marktkenntnis, Erfahrung und einer Vielzahl von Daten und Vergleichswerten ist er in der Lage, den aktuellen Marktwert einer Immobilie bestimmen zu können. Gutachter erstellen so genannte Verkehrswertgutachten (=Marktwertgutachten). Einige Sachverständige bieten auch Kurzgutachten als günstigere Alternative zum ausführlichen Verkehrswertgutachten an. Ein solches Gutachten kann vor teuren Überraschungen schützen.

Wer nicht auf einen Fachmann zurückgreifen will hat die Möglichkeit im Internet Immobilienobjekte online bewerten zu lassen. Hier ist jedoch Vorsicht geboten, da die automatisierten Bewertungen zwar preisgünstig, jedoch häufig aber auch unzuverlässig sind. Bei einer Immobilienbewertung spielen einerseits viele individuelle Bedingungen wie Wohnrechte, Baulasten etc. eine wichtige Rolle, andererseits ist eine objektive Einschätzung der jeweiligen Immobilie nötig. Eine korrekte Eingabe der erforderlichen Daten ist daher für den Laien nur schwer möglich.

Eine weitere Möglichkeit zur besseren Preiseinschätzung besteht darin, möglichst viele Vergleichsangebote im Internet zu suchen, die nach Lage, Art und Ausstattung ähnlich sind. Beim vergleichen von Internetangeboten sollte man jedoch bedenken, dass die angegebenen Kaufpreise keine Marktwerte sind, sondern nur die jeweilige Kaufpreisvorstellung des Verkäufers. Die angegebenen Preise werden häufig nicht erzielt, da viele Kaufpreise noch verhandelt und nach unten korrigiert werden. Erfahrungsgemäß liegen die tatsächlich gezahlten Preise durchschnittlich 10 bis 15% unter den im Internet angegeben Angebotspreisen.

Sparfaktoren bei der Immobilienfinanzierung

Schon die Auswahl der Dienstleister und Lieferanten erspart Ihnen durch einen gründlichen Preisvergleich jede Menge Geld. Baufirmen, die alles „aus einer Hand“ bieten, ermöglichen zwar einen komfortablen Bau, da Sie nicht die Termine der verschiedenen Firmen koordinieren müssen, sind aber in der Regel teurer.
Lassen Sie sich bei mehreren Finanzinstituten beraten und informieren Sie sich bei unabhängigen Stellen wie Verbraucherzentrale, Stiftung Warentest oder Finanzmagazinen mit Vergleichstests, um die für Sie ideale Immobilienfinanzierung zu finden.
Je mehr Eigenleistung Sie einbringen, desto günstiger wird es. Das macht natürlich nur Sinn, wenn das entsprechende Knowhow vorhanden ist. Bedenken Sie auch, dass Ihre Arbeiten nach Feierabend und im Urlaub ausführen – und dadurch länger brauchen. Verlassen Sie sich nicht allzu sehr auf die Hilfe von Freunden und Verwandten, da diese vielleicht keine Zeit haben, wenn dringende Aufgaben anstehen. Nehmen Sie daher lieber eine größere Summe auf, als später nachzufinanzieren, denn das kann zusätzliche Gebühren kosten.
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• Immobilienfinanzierung
• Wohnriester

Zu guter Letzt: Setzen Sie nicht zu oft den Rotstift an! Wenn Sie immer nur den günstigsten Anbieter, zu viel Eigenleistung, eine zu geringe Finanzierungssumme oder wegen der niedrigeren Zinsen eine zu hohe Ratenzahlung vereinbaren, könnte Sie das am Ende mehr kosten. Schließlich wollen Sie Ihr Rentenalter in Ihrem neuen Haus verbringen – ohne Geldsorgen oder Baumängel!

Trifft dies auf Sie zu, sollten Sie sich sofort darüber informieren, ob Sie für eine solche Wohngeldzahlung in Frage kommen, im schlimmsten Fall verlieren Sie dadurch bereits seit einem längeren Zeitraum bares Geld.

Wohngeld existiert um auch Haushalten mit einem zu niedrigen Nettogehalt ein würdiges und gerechtes Wohnen zu bereiten. Nebensächlich ist hier, ob es sich bei Ihrer Unterkunft um eine Mietwohnung oder eine Eigentumswohnung handelt. Berechnen können Sie die Höhe des zu erwartenden Wohngeldanspruchs eigenständig mit einem der zahlreichen Wohngeldrechner.

Wohngeld kann mehr oder weniger jeder Berufstätige beantragen, möglicherweise wird Ihr Versuch nicht bewilligt. Schülern und Studenten steht aber streng genommen nur dann finanzielle Hilfe zu, wenn Ihnen kein BAföG ausgezahlt wurde.

Bei erfolgreicher Beantragung bekommen Sie Wohngeldzuschuss jeweils für ein Jahr genehmigt, nach diesem Jahr müssen Sie erneut um Zusatzzahlung ansuchen.
Ob Sie eigentlich für eine solche Zusatzzahlung in Frage kommen, sollten Sie sich mit Hilfe eines Wohngeldrechners berechnen.

Solche Wohngeldrechner bekommt man tausende online und sollten normalerweise kostenlos angeboten werden.

Sollte Sie eine positive Zusatzzahlung ausrechnen, sollten Sie sich so schnell wie möglich an das für Sie zuständige Amt wenden und ein offizielles Ansuchen auf eine Zusatzzahlung stellen.

Da die Renten immer unsicherer und die Mieten immer höher werden, träumen immer mehr junge Leute von einem Eigenheim, in dem sie im Alter mietfrei wohnen können und das ihnen somit als perfekte Altersvorsorge dient. Um ab dem Rentenalter mietfrei wohnen zu können, ist es wichtig, sich zeitig genug für den Hausbau zu entscheiden. Da gesetzliche Renten in Zukunft sehr gering ausfallen und man auch mit privaten Rentenversicherungen nur leicht aufstocken kann, profitiert man von der Ersparnis, die man sonst für teure Mieten ausgeben würde. Wenn man zusätzlich auf erneuerbare Energien, zum Beispiel durch eine Photovoltaikanlage auf dem Hausdach, setzt, senkt man zusätzlich die Energiekosten und kann den Sommer unterm Sonnensegel genießen.

Doch auch schon in jungen Jahren wohnt es sich im Eigenheim viel schöner, als in einer Mietwohnung. Keine direkten Nachbarn oder anderen Hausbewohner stören einen, man ist für sich und kann sich komplett frei entfalten, ohne sich an Hausordnungen oder andere Hausverpflichtungen halten zu müssen. Wem das Haus im Alter auf Grund der Reinigung zu groß ist, kann sich auch eine kleinere Mietwohnung nehmen und das Haus selbst vermieten oder an seine Kinder weitervererben. Wer sich einst für den Bau eines Hauses entschieden hat, profitiert langfristig davon, weshalb sich die Entscheidung dafür auf jeden Fall lohnt.

In einem eigenen Haus kann man sich hinter den Gardinen gemütlich aufs Sofa setzen, laute Musik hören, wenn man es möchte, die Treppen reinigen, wann man es will und sich im Schlafanzug auf die Terrasse setzen und den Sommer unterm Sonnensegel genießen. Da machen das Frühstücken und Grillen im Freien gleich noch mehr Spaß. Wenn man jung ist, genießt man die Ruhe und Abgeschiedenheit und wenn man alt ist, die nicht vorhandenen Mietkosten, sodass man sich auch mal Reisen oder andere Wünsche ermöglichen kann. Wer noch auf der Suche nach einer passenden Altersvorsorge ist, kann in einem Eigenheim die beste Möglichkeit finden.

Nicht zu vergessen bei der Planung des Dachausbaus sind somit Dachfensterrollos für innen und außen, die sich elektronisch bedienen lassen. Durch diese können Sie sich dem aktuellen Wetter optimal anpassen und von einem dekorativen Sonnen- und Wärmeschutz profitieren. Ratsam ist es, sich für blickdichte oder wenig lichtdurchlässige Dachfensterrollos für innen und außen zu entscheiden. Erhältlich sind diese in vielen verschiedenen Farben, Mustern und Größen und können somit passend nach jedem Geschmack ausgesucht werden. So können sich Senioren zum Beispiel für edles Violett, junge Leute für frisches Grün oder Blau und Kinder für fröhliches Orange oder Gelb entscheiden. Man findet günstige Dachfensterrollos bei Handelsring.com, unter denen sich auch für Ihren Geschmack das passende Produkt finden wird, damit sich jeder Mitbewohner im Mehrgenerationenhaus rundum wohl fühlt.

Casa Art Holding GmbH informiert über immobilienbasierte Strategien für die Altersvorsorge

Immobilien bleiben als krisensichere Geldanlage und damit als tragfähiges Instrument der Altersvorsorge auch 2010 gefragt. Dies belegen die aktuellen Zahlen, die im Rahmen der Studie „Immobilienbarometer“ in diesem Monat vorgelegt wurden. So ist die Ruhestandsplanung offenbar für rund die Hälfte der 2.600 Befragten einer der ausschlaggebenden Gründe, sich für den Erwerb einer Immobilie zu entscheiden. Etwa 46 Prozent der Eigennutzer und 65 Prozent der Kapitalanleger sind der Studie zufolge überzeugt, sich mit dem Kauf einer Immobilie für eine überdurchschnittlich inflationssichere und tendenziell renditestarke Anlageform entschieden zu haben.

Die Immobilienanlage bleibt nach Meinung der Casa Art Holding GmbH auch in den nächsten Jahren eins der bestgeeigneten Modelle für die persönliche Altersvorsorgestrategie. Vor allem der Umzug aus einem zu großen Eigenheim in eine günstigere Eigentumswohnung schafft nach Erfahrung der Casa Art Holding GmbH finanzielle Freiräume, die für rentierliche Investments genutzt werden können. Wer seine Ruhestandsplanung mittels Immobilienkauf optimieren möchte, findet in der Casa Art Holding GmbH 2010 einen kompetenten Partner.

Nach Meinung der Casa Art Holding GmbH ist das aktuelle „Immobilienbarometer“ ein geeigneter Anlass, sich Gedanken über das Wohnen im Alter zu machen. Spätestens mit 60 Jahren sollte man nach Erfahrung der Casa Art Holding GmbH in der Lage sein, die Weichen für das Wohnen in späteren Jahren zu stellen. Dabei geht es freilich nicht nur um Fragen wie barrierefreies Wohnen oder einen Treppenlift, sondern vor allem um eine dauerhaft tragfähige finanzielle Vorsorge.

Prinzipiell stehen der Casa Art Holding GmbH zufolge hierfür zwei Strategien zur Verfügung: Kosten senken oder Einkommen erhöhen. Das zu groß gewordene Eigenheim zu verkaufen, um dann eine kleinere Eigentumswohnung in der Nachbarschaft oder auch in zentraler Citylage zu erwerben, ist grundsätzlich eine der sinnvollsten Möglichkeiten, so die Casa Art Holding GmbH. Auf diese Weise kann die Differenz zwischen dem erzielten Erlös für das veräußerte Eigenheim und dem Kaufpreis der neuen Eigentumswohnung für die Investition in eine altersvorsorgekompatible Kapitalanlage verwendet werden. Für Interessenten, die diese Option für ihre finanzielle Ruhestandsplanung nutzen wollen, versteht sich die Casa Art Holding GmbH als hilfsbereiter und erfahrener Partner. Das Portfolio der Casa Art Holding GmbH umfasst eine Vielzahl citynaher sowie zugleich modern und komfortabel ausgestatteter Wohnungen, die auch gehobenen Ansprüchen an einen Alterswohnsitz gerecht werden können.

www.casa-art.de

Welches Instrument der privaten Altersvorsorgeplanung ist in wirtschaftlich unsicheren Zeiten wirklich zeitgemäß?

Nach Meinung vieler Bürger gilt nach wie vor die klassische Kapitallebensversicherung als ein Finanzprodukt, das als „dritte Säule“ die gesetzliche und betriebliche Rente renditestark ergänzen kann. Doch Experten warnen eindringlich vor allzu optimistischen Erwartungen. Hintergrund: Die Prognosen für die künftige Renditeentwicklung bei Lebensversicherungen fallen nicht nur angesichts der aktuellen Zinstiefststände ernüchternd aus. Mit aktuell rund 3,5 Prozent Nettoverzinsung kommen die Produkte der meisten deutschen Lebensversicherer schon jetzt kaum noch über den Garantiezins hinaus. Spätestens beim Austritt aus dem Erwerbsleben dürften viele Lebensversicherte eine massive Enttäuschung erleben, so die Meinung vieler Rentenexperten.

Immobilien gelten als krisenfeste Altersvorsorge

Immobilienerwerb oder Kapitallebensversicherung? Viele Deutsche fragen sich, welche Form der privaten Altersvorsorge attraktive Renditen mit langfristigen Sicherheiten kombiniert. Nach Erfahrung der Census Grund GmbH & Co. KG bietet der Immobilienbesitz klare Vorteile – vor allem, wenn Lage und Ausstattung des Objekts erstklassig sind.  Folgt man den Erhebungen des Statistischen Bundesamtes, die der Census Grund GmbH & Co. KG vorliegen, so kann ein Immobilieneigentümer derzeit mit rund 530 Euro Einsparung im Monat rechnen, wenn er seine Wohnung selber nutzt. Als renditeattraktive und zugleich weitgehend krisensichere Alternative zur Lebensversicherung gelten derzeit vor allem moderne Wohnimmobilien in gehobener Lage. Dies entspricht nach Schätzungen der Census Grund GmbH & Co. KG etwa einem Drittel des durchschnittlichen Einkommens eines Ruheständlers. Selbst wenn die Aufwendungen für Energie und Instandhaltungstätigkeiten von dieser Summe abgezogen werden, bleibt der finanzielle Vorteil des Wohneigentums im direkten Vergleich mit der Lebensversicherung unübersehbar.

Wird die Immobilie nicht selbst bewohnt, sondern dem Wohnungsmarkt als Mietobjekt zugeführt, so lassen sich im Ruhestand ebenfalls in der Regel stabil bleibende Einnahmen realisieren. Nach Erfahrung der Census Grund GmbH & Co. KG ist hierbei neben dem Bauzustand und der Ausstattung vor allem der Standort das entscheidende Kriterium. Die Census Grund GmbH & Co. KG rät Immobilienanlegern, die auf langfristig steigende Mieteinnahmen setzen, ganz aktuell vor allem zu Investitionen im Innenstadtbereich von Berlin. Der jüngste Mietspiegel wies erst kürzlich für die Bundeshauptstadt eine überwiegend positive Mietpreisentwicklung aus. Die Gründe hierfür sind nach Angaben der Census Grund GmbH & Co. KG ein anhaltender Zuzug aus dem In- und Ausland wie auch die geringe Neubautätigkeit in der Metropole. Für eine nachhaltige, komfortable Ruhestandsplanung bietet der Berliner Immobilienmarkt nach Meinung der Census Grund GmbH & Co. KG daher erstklassige Voraussetzungen.

www.census-grund.de

Eine repräsentative Studie zum Thema Altersvorsorge zeigte, dass die Bürger nicht mehr so verunsichert sind. Zudem zeichnete sich eine Zunahme von längerfristigen Vorsorge-Maßnahmen ab.

Schon zum achten Mal ließ der britische Finanzdienstleister Clerical Medical im November 2009 von der GfK Marktforschung eine Umfrage zur Altersvorsorge unter 951 Bundesbürgern durchführen. Das zentrale Ergebnis des aktuellen Vorsorgebarometers war eindeutig: Die Verunsicherung bei der Altersvorsorge geht spürbar zurück.

Selbstgenutzte Immobilie ist beliebteste Vorsorge-Variante

Auf die Frage “Was glauben Sie: Welche Formen der langfristigen Altersvorsorge werden sich durchsetzen?” äußerten nur 14,7 Prozent der Befragten, dass die meisten Anleger verunsichert sind und ihre Entscheidungen zurückstellen. Damit ist die Prozentzahl um 7,4 Punkte gesunken. Die Zahl derer, die keine Angaben machten, sank um 6 Prozentpunkte auf 9,5 Prozent. In der Folge legten alle längerfristigen Vorsorge-Varianten zu, jedoch auf unterschiedlichem Niveau. Bis zu drei Antworten waren zulässig. Weiterhin auf dem ersten Platz: die selbstgenutzte Immobilie mit nun 48,8 Prozent (Zunahme von 10,2 Prozentpunkten). Die staatlich geförderte Altersvorsorge (Zunahme von 6 Prozentpunkten auf 35,9 Prozent) und festverzinsliche Anlagen wie das Sparbuch (29,8 Prozent; Zunahme von 1,4 Prozentpunkten) folgen. Das Mittelfeld mit den Plätzen vier und fünf bilden die betriebliche Altersvorsorge (23,7 Prozent; Zunahme von 4,6 Prozentpunkten) und die vermietete Immobilie (21,9 Prozent; Zunahme von 2,8 Prozentpunkten). Erst danach folgt der “Klassiker”: die kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherung (21,7 Prozent; Zunahme von 4,3 Prozentpunkten).

Thomas Bahr, Vertriebschef von Clerical Medical, meint: “Die hohe Zustimmung zum Eigenheim sehen wir kritisch. Insbesondere in ländlichen Räumen wird es aufgrund der demografischen Entwicklung künftig immer schwerer, einen Gewinn aus dem Verkauf einer Immobilie zu erzielen. Und: Der Erwerb einer Immobilie bedeutet Kapitalbindung. Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung schränkt die Flexibilität im Alter spürbar ein.”

Mehr Vertrauen in Aktien und Aktienfonds

Auch die Zustimmung zu renditeorientierter Kapitalanlage ist gestiegen. Die Zahl derjenigen, die als Antwort Aktien, Zertifikate, Aktienfonds und Derivate angaben, nahm um mehr als 3,3 Prozentpunkte auf 5,2 Prozent zu. 5,3 Prozent denken, dass sich die fondsgebundene Lebensversicherung durchsetzen wird (Zunahme um 0,9 Prozentpunkte). 1,2 Prozent trauen dies der britischen Lebensversicherung zu (Zunahme von 0,5 Prozentpunkten).

Renditeorientierte Altersvorsorge für Selbstständige, Besserverdiener und Höhergebildete

Vor allem Selbstständige, Besserverdiener und Höhergebildete glauben an eine renditeorientierte Altersvorsorge. Es ist auffällig, dass insbesondere Selbstständige und Freiberufler glauben, dass sich eine ertragsorientierte Altersvorsorge durchsetzen wird. Mit 12 Prozent dieser Berufsgruppen gaben so mehr als doppelt so viele wie der Durchschnitt (5,3 Prozent) die fondsgebundene Lebensversicherung an. Ähnlich sind die Zahlen bei Aktien, Aktienfonds, Zertifikaten und Derivaten (11,3 Prozent gegenüber 5,2 Prozent). Das Gleiche gilt für Höhergebildete und Besserverdiener. 10,4 Prozent der Befragten mit Abitur / Studium gaben die fondsgebundene Lebensversicherung, 12 Prozent Aktien, Aktienfonds, Zertifikate und Derivate an. Bei Befragten mit einem Haushalts-Nettoeinkommen von mehr als 3.000 Euro antworteten 9,3 Prozent mit der fondsgebundenen Lebensversicherung, 10 Prozent mit Aktien, Aktienfonds, Zertifikaten und Derivaten.

Kombination von Sicherheit und Renditechancen mit Garantiefonds

Das angestiegene Vertrauen in ertragsorientierte Altersvorsorge sieht Bahr positiv: “Zinsanlagen allein reichen oft nicht aus, um den Wohlstand im Alter zu sichern.” Anlegern, denen Aktien und Aktienfonds zu risikobehaftet sind, rät er zu Garantiefonds, die hohe Renditechancen mit Sicherheit kombinieren. Besonders gut sei eine Investition in Garantiefonds über die Basisrente. Diese lohne sich sehr für Selbstständige und leitende Angestellte, Anleger profitieren besonders von der staatlichen Förderung.

Weitere Informationen unter www.clericalmedical.de und www.heidelberger-leben.de.