Diese beiden Angebote der Hamburger Sparkasse (Haspa) und von Warburg Invest, der Kapitalanlage-gesellschaft der Hamburger Privatbank M.M.Warburg & CO, sind in diesem Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung (bAV) einzigartig im deutschen Markt. Die Vermögensverwaltungsportfolios sind darauf ausgerichtet, in jeder Marktphase Wertzuwächse zu erzielen und zu sichern. Gerade in volatilen Märkten haben sie sich aufgrund ihrer Multi-Asset-Investmentstrategien in der Vergangenheit bewährt. Der Vorteil dieser Investementstrategie: Die Portfolio-Manager können in schwachen Märkten in Anlagen wie Immobilien, Renten und Geldmarktpapiere investieren und die Aktienanlagen stark reduzieren. Zudem können Satelliten-Investments in die Portfolios aufgenommen werden, die das Gesamtrisiko reduzieren. Besonders gut sind die Portfolios daher für die Unterstützungskasse geeignet, bei der größere Wertschwankungen vermieden werden sollten.

Investment mit positiver Rendite

Sowohl Haspa als auch Warburg haben auf der Basis von Backtest-Simulationen bei vergleichbaren Modellportfolios in der Vergangenheit bewiesen, dass diese in fallenden Märkten negativen Trends nicht folgen.* Das Haspa-Vergleichsportfolio hat zwischen dem 1. Januar 1996 und dem 31. Dezember 2009 in Anlagezeiträumen von vier und mehr Jahren immer eine positive Rendite erzielt. Das Warburg-Modellportfolio verzeichnete von Januar 2000 bis Januar 2009 eine durchschnittliche jährliche Wertentwicklung von 10,5 Prozent.*

FPI hat nun ihr komplettes Produktangebot über alle Schichten der Altersvorsorge mit diesen Vermögensverwaltungsportfolios ausgestattet. Bereits seit Oktober letzten Jahres sind die Portfolios in der Direktversicherung, Basis- und Privatrente zu haben. FPI verfolgt damit das Ziel, den Versicherungskunden in Zeiten stark volatiler Märkte die Möglichkeit zu geben, ihre Investmententscheidung unabhängig von der Kapitalanlage eines Versicherers frei zu gestalten und dabei auf die Expertise renommierter Vermögensverwalter vertrauen zu können.

* Quelle: Hamburger Sparkasse und Warburg Invest.
Die zu den Erträgen getroffenen Aussagen der Haspa- und Warburg-Modellportfolios basieren auf Backtest-Simulationen in der Vergangenheit. Diese Modellportfolios investieren in vergleichbare Investment-Klassen wie die Portfolios FPI Haspa Portfolio Stabil und FPI Warburg Portfolio Active Assets, die im November 2009 aufgelegt wurden. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit sagt nichts über die zukünftige Wertentwicklung aus. Kurse können steigen oder auch fallen, analog zur Wertentwicklung der jeweiligen Handelsmärkte und Börsen.

Ref: K 045

Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.

www.fpinternational.com/de

Obwohl die Rürup Rente oder auch Basisrente mehr als eine Zusatzversorgung ist, wird sie häufig als Pendant der Riester Rente für Selbständige aufgefasst. Bei ihrer Ausgestaltung bzw. ihrer Förderung wurde vor allem an die Personengruppen der Freiberufler und Selbständigen gedacht, die keine Riester Förderung erhalten und oftmals auch nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Für diese Zielgruppe ist die Basisrente in der Regel die einzige Möglichkeit, steuerlich geförderte Altersvorsorge aufzubauen. Im Drei-Schichten Modell der Altersvorsorge steht die Rürup Rente auf einer Stufe mit der gesetzlichen Rentenversicherung.

Hohe steuerliche Förderung in der Ansparzeit

Die Merkmale der Rürup Rente sind an die gesetzliche Rentenversicherung angelehnt. Jedes Jahr werden vom Finanzamt bis zu 20.000 Euro Beitragszahlung von Alleinstehenden oder 40.000 Euro bei Verheirateten als Sonderausgaben gewertet und mindern so das zu versteuernde Einkommen. Die volle Anerkennung erfolgt jedoch schrittweise. Im Jahr 2010 werden 70 Prozent des Höchstbetrags (20.000 / 40.000 Euro) als Sonderausgaben anerkannt, also 14.000 Euro bzw. 28.000 Euro. In den folgenden Jahren steigt diese Quote um jährlich 2 Prozent an, bis 2025 100 Prozent erreicht sind.

Stufenweise nachgelagerte Besteuerung

Die Rürup Rente ist in der Rentenphase steuerpflichtig. Da die Steuervorteile jedoch in der Ansparzeit stufenweise angehoben werden, wird auch die Rentenleistung stufenweise besteuert. Dabei wird das gleiche System wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung angewendet. Im Jahr 2005 (Einführung der Rürup Rente) sind 50 Prozent der Leistungen steuerpflichtig, bis 2020 steigt dieser Anteil für jeden neuen Rentnerjahrgang jährlich um zwei Prozentpunkte, danach um einen Prozentpunkt. Ab 2040 ist die gesetzliche wie auch die Basis- / “Rürup” Rente voll steuerpflichtig.

Bei einem Rentenbeginn im Jahr 2010 sind damit 60 Prozent der Rente mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Die Rürup Rente ist damit besonders für Sparer interessant, die kurz vor ihrem Rentenbeginn stehen. Der steuerfreie Teil des Beitrags (70 Prozent) ist größer als der steuerpflichtige Teil der Rente (60 Prozent).

Konzeption der Rürup Rente als echte Altersvorsorge

Auch in ihren Merkmalen entspricht die Rürup Rente der gesetzlichen Rentenversicherung, denn es geht dem Gesetzgeber um die Förderung echter Altersvorsorge, sprich um die Sicherung lebenslanger Renteneinkünfte. Ihre wichtigen Merkmale:

• Lebenslange Rentenzahlung (Leibrente)
• Rentenbeginn frühestens ab 60. Lebensjahr (nach 2011 erst ab Vollendung des 62. Lebensjahres)
• Schutz vor Pfändung und Hartz IV
• keine Verwertbarkeit vor den Sozialämtern
• Kein Kapitalwahlrecht und keine Teilauszahlung möglich
• Keine Vererbbarkeit (nur über Zusatzabsicherung)

Seit dem Jahr 2010 müssen Rürup Verträge zertifiziert sein, die Beiträge werden ansonsten nicht mehr steuerlich gefördert. Damit ein Vertrag zertifiziert wird, muss er die genannten Rürup Merkmale erfüllen.

Rürup Produkte in verschiedener Form

Wie bei der Riester Rente können auch die Rürup Rente in unterschiedlicher Form abgeschlossen werden. So ist sie als klassische Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung und garantierter Rente möglich, aber auch als eher renditeorientierte Versicherungs-Variante mit fondsbasiertem Anlagekonzept. Auch ein Rürup Fondssparplan ist erhältlich, wobei die Chance auf die höchste Rente besteht. Welche Anlageform am besten passt, hängt vom Risikoprofil des Sparers ab. Wie bei der Riester Rente ist eine Garantie der eingezahlten Beiträge gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird aber in vielen Verträgen angeboten. So ist auch der Riester Fondssparplan bei einigen Anbietern mit der Beitragsgarantie und zusätzlicher Höchststandssicherung ausgestattet. Das bedeutet, dass kurz vor Rentenbeginn eine Zusatzsicherung greift, die einmal erreichte Höchststände absichert. Darunter kann das bisher angesammelte Vermögen dann nicht mehr fallen. Vor einem Beratungsgespräch sollte man sich mit den Merkmalen der einzelnen Produkte vertraut machen und sich auch verschiedene Angebote einholen.

Rürup Rente oder Private Rentenversicherung?

Immer wieder gefragt, ob anstelle der Rürup Rente nicht die private Rentenversicherung der dritten Schicht, also ohne staatliche Förderung, die bessere Wahl ist. Immerhin unterliegt die private Rentenversicherung nicht den Förderkriterien der Rürup Rente und kann damit vererbt werden, auch eine Beleihung, z.B. für eine Hausfinanzierung ist möglich. Auch die Auszahlungsmodalitäten sind flexibler, so besteht die Wahl zwischen der Verrentung oder Kapitalauszahlung. Und wenn die Laufzeit der privaten Rentenversicherung mind. 12 Jahre beträgt und nicht vor dem 60. Lebensjahr ausgezahlt wird, dann winken sogar Steuervorteile im Alter. Bei Verrentung unterliegt die Rente der günstigen Ertragsanteilbesteuerung – von Vorteil, wenn man im Alter einen hohen persönlichen Steuersatz hat – und bei Kapitalauszahlung unterliegen die Erträge dem Halbeinkünfteverfahren, sind also nur zur Hälfte steuerpflichtig. Ob also eine private Rentenversicherung ohne staatliche Förderung sinnvoller ist, hängt von vielen persönlichen Faktoren ab, die man in einem Beratungsgespräch mit Steuerberater und Finanzexperte abklopfen sollte.

Die Rürup Rente ist eine echte Altersvorsorge, die zuvördertst für Freiberufler und Selbständige gedacht ist, die gar nicht oder nur sehr wenig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Durch die Möglichkeit des Sonderausgabenabzugs kann die persönliche Steuerlast enorm reduziert werden. Auch im Krisenfall ist die Rürup Rente eine gute Wahl, da sie vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt ist.

Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.
Quelle: SelberVorsorgen GmbH
Weitere Informationen über die Rürup Rente, die aktuellen Testsieger-Produkte und den Rürup Produktfinder unter: www.SelberVorsorgen.de

Die staatliche Zertifizierung umfasst neben den Produkten BasisRente classic und BasisRente invest selbstverständlich auch die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung BUZ- PLUS, die bei der Stuttgarter zu den Tarifen der ersten Schicht abgeschlossen werden kann.

Mit der Zertifizierung erfüllen die unter den aktualisierten Bedingungen abgeschlossenen BasisRenten der Stuttgarter die Anforderungen des § 2 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG). Diese Neuerung ist Voraussetzung dafür, dass die Beiträge für BasisRenten-Verträge als Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden können. „Mit der aktuellen Zertifizierung verfügen künftig sowohl unsere Kunden, als auch unsere Geschäftspartner und natürlich die Finanzbehörden über die notwendige Garantie, dass unsere Tarife den gesetzlichen Anforderungen entsprechen“, freut sich Sascha Albiez, Marketingleiter der Stuttgarter Lebensversicherung a.G.

Die Zertifizierung der Stuttgarter BasisRenten gilt für alle Neuverträge.
Das Zertifikat für alle Bestandsverträge wird voraussichtlich bis spätestens 31. Dezember diesen Jahres folgen.

www.stuttgarter.de

Die Senioren früherer Generationen mussten sich im jugendlichen oder mittleren Alter nicht um ihre Rente sorgen. Fest stand: Wer sein Leben lang gearbeitet und somit auch Beiträge in die staatliche Rentenkasse eingezahlt hatte, konnte sicher sein, für die Zeit des Ruhestandes eine adequate Rente zu erhalten. Natürlich orientierte sich die Höhe der Rente auch damals an der des Gehalts und den damit fällig werdenden Sozialversicherungsabgaben. Jedoch steht heute fest, dass das Niveau der Nettorente eines idealtypischen Beschäftigten bereits auf 67% reduziert wurde. Dass der zu trauriger Berühmtheit gelangte Ausspruch des ehemaligen Bundesministers für Arbeit und Sozialordnung Norbert Blüm „Die Rente ist sicher“ mehr als kurzsichtig ist, wird unter anderem dadurch bewiesen, dass immer mehr Bundesbürger immer frühzeitiger anfangen, geeignete Vorsorgemaßnahmen für die eigene Rente zu schaffen.

Die Rente setzt sich künftig aus diversen Bausteinen zusammen

Wer sich einmal dazu entschlossen hat, die aller Wahrscheinlichkeit nach sehr geringe staatliche Rente, die man nach Eintritt in den Ruhestand zu erwarten hat, durch private Vorsorge aufzubessern, dem werden in Deutschland mehrere Optionen geboten. Regen Zuspruch finden vor allem die sogenannte betriebliche Altersvorsorge und die nach Walter Riester benannte Rente. Entscheidet man sich für eines dieser beiden Modelle, kann man nicht viel falsch machen, denn sie garantieren entweder Steuervorteile oder Zuschüsse. Manche Arbeitnehmer tendieren dazu, in beide Formen einzuzahlen, weil sie hinsichtlich ihrer Rente auf Nummer sicher gehen wollen. Auch wenn es gilt, angesichts des demographischen Wandels und der daraus resultierenden eher trüben Aussichten für die Rente nicht in Panik zu verfallen, ist es sinnvoll über mehrere Säulen der Vorsorge nachzudenken. Möglich ist auch der Handel mit Aktien, die klassische Festgeldanlage oder die Investition in Immobilien.

Die Rente individuell anpassen – der Finanzexperte hilft

Für viele Menschen erscheint der Vergleich verschiedener Angebote in Bezug auf die unterschiedlichen Sparmodelle für eine bessere Rente wenig reizvoll: zu groß ist das Angebot an Modellen mit diversen Vor- und auch Nachteilen, zu viele Dienstleister versuchen, sich gegenseitig den Rang abzulaufen. Doch wer einmal Zeit in diese Angelegenheit investiert und sich mit der Situation auseinandersetzt, wird im Alter in Form einer angemessenen Rente, die einen angenehmen Lebensstandard sichert, belohnt werden. Wenn sie nur wenig Zeit haben oder eine Entscheidungshilfe brauchen, so empfiehlt es sich, einen Fachmann zu konsultieren. Dieser stellt zusammen mit Ihnen einen optimalen Plan für die Sicherung einer zu Ihren Ansprüchen passenden Rente auf, der gewährleistet, dass Sie sich weder während Ihres Daseins als Berufstätiger noch später im Alter finanziell einschränken müssen.

Das Thema Altersvorsorge hat für viele große Bedeutung

Sie haben erkannt, dass es gilt, immer auf dem Laufenden zu bleiben, um die optimale Art der Vorsorge zu finden. Daher bauen  sich öffentliche und private Anbieter sowie Beratungsstellen immer häufiger Profile  im Web 2.0 auf, um Präsenz zu zeigen. Die neueste Infoplattform hat sich innerhalb der beliebten Community Facebook etabliert – und das kommt bei den Usern gut an. 

Die Altersvorsorge innerhalb der Community kennenlernen

Das Portal innerhalb der Social Community bietet ausgewählte Informationen zum Thema Altersvorsorge. Privatpersonen, die Facebook nutzen, können hier von neuen Medienberichten sowie Marktanalysen zum Thema Altersvorsorge erfahren. Alle eingestellten Links und Informationen sind handverlesen und nach strengen Kriterien wie Qualität und Neuigkeitswert selektiert. Kernzielgruppe des Angebots sind private Anleger, die sich über mögliche Anlageformen für ihre Altersvorsorge interessieren. Neben der staatlichen Altersvorsorge und den berufsständischen Versorgungswerken werden vor allem die Formen der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge wie Riester-Rente / Wohn-Riester oder Rürup-Rente sowie verschiedene Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge einbezogen.

Studienergebnisse und Marktentwicklungen zum Thema Altersvorsorge

Inhaltlich werden neben allgemeinen Marktentwicklungen in der Altersvorsorge aktuelle Neuigkeiten zu bedeutenden Altersvorsorge-Aktivitäten von Finanzinstituten wie zum Beispiel der Postbank mit dem Altersvorsorgekonto (Altersvorsorge-Produkt), Union Investment mit dem Vorsorgeatlas Deutschland (Analysebeitrag zur Altersvorsorgesituation in Deutschland) sowie Fidelity (Altersvorsorge-Informationsportal) dargestellt. Zusätzlich werden auch veröffentlichte Studienergebnisse und Analysen zum Thema Altersvorsorge von bedeutenden Institutionen wie Deutsche Rentenversicherung, Bundesversicherungsanstalt für Angestellte (BfA), Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung (DIW), Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (BMAS),Statistisches Bundesamt, BVI, GDV, Deutsches Institut für Altersvorsorge, Institut für Wirtschaft und Gesellschaft, Stiftung Warentest und Finanztest einbezogen.

Altersvorsorge: Kostenlose und regelmäßige Infos via Facebook

Im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge werden wichtige Neuigkeiten zu dieser Form der Altersversorgung insgesamt sowie in den verschiedenen Durchführungswegen Direktzusage, Unterstützungskasse, Pensionskasse, Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds dargestellt. Nutzer der Altersvorsorge-Seite werden automatisch in der in Facebook typischen Weise über neue Artikel informiert. Die Nutzung ist kostenlos. Facebook gehört nach aktuellen Marktzahlen von Google Adplanner zu den populärsten Social Communites in Deutschland, allein im Dezember 2009 konnte Facebook eine Million Besucher hinzugewinnen und steht nun bei rund elf Millionen Unique Visitors.

http://www.facebook.com/Private.Altersvorsorge

Schon vor 50 Jahren, als die damaligen Arbeitnehmer noch mit relativ hohen Rentensätzen rechnen konnten, hatten viele dennoch das Bedürfnis, eine private Altersvorsorge zu initiieren, um sich einen schönen Lebensabend mit allen Annehmlichkeiten leisten zu können. Heute hat sich das Gleichgewicht verschoben und private Altersvorsorge ist unumgänglich geworden. Jeder, der sich in Zeiten des demographischen Wandels nicht mindestens ein zweites Standbein in Sachen Rente aufbaut, handelt unvernünftig und steuert unerbittlich in Richtung Altersarmut. Mittels informativer Aufklärungskampagnen und richtungsweisender Aktionen versucht die Bundesregierung auf die Problematik aufmerksam zu machen und jeden einzelnen Bürger zu motivieren, möglichst frühzeitig über die eigene Altersvorsorge nachzudenken. Ein Beispiel dafür ist die Einführung der Riester-Rente, die den Zweck hat, das gesunkene Nettorentenniveau auszugleichen.

Die Altersvorsorge auf mehrere Säulen aufteilen

Dass die Riester-Rente eine sinnvolle Ergänzung der Altersvorsorge darstellt, bezweifelt fast niemand mehr. Den Bürgern ist bewusst, dass die später ausgezahlte staatliche Rente auch nach einem arbeitssamen Leben kaum dafür ausreichen wird, ihren gewohnten Lebensstandard zu finanzieren. Zudem träumen viele von kostspieligen Hobbys oder Unternehmungen, mit denen sie sich den wohlverdienten Ruhestand versüßen möchten. Das Modell „doppelt hält besser“ hat daher bei vielen Arbeitnehmern an Beliebtheit gewonnen – mit der Folge, dass sich die meisten noch eine weitere Säule der Altersvorsorge aufbauen. Während manche zusätzlich zur Riester-Rente eine betriebliche Altersvorsorge abschließen, investieren andere in Wertpapiere oder stellen einen Sparplan für eine Festgeldanlage auf. Zukunft hat auch die Anschaffung einer Immobilie als Altersvorsorge, da man seine Rente auf diese Weise durch Mieteinnahmen aufbessern kann oder aber bei Eigennutzung auf das monatliche Zahlen von Miete verzichten kann.

Die Altersvorsorge lässt sich individuell anpassen

Welche Altersvorsorge für Sie am rentabelsten ist, hängt jeweils von Ihrem Alter, Familienstand und Ihrer beruflichen Laufbahn vor Versicherungsbeginn ab – und natürlich davon, wie Sie Ihren Ruhestand gestalten möchten. Aufgrund der verschiedenen Möglichkeiten und der zahlreichen Angebote diverser Dienstleister lässt sich eine Altersvorsorge genauso individuell gestalten wie Sie es sind. Sollten Sie unsicher sein, konsultieren Sie doch einfach einen unabhängigen Finanzberater: Sie werden spätestens zu Rentenbeginn merken, dass sich diese Investition bezahlt macht. Beachten Sie ferner, dass es sinnvoll sein kann, alle paar Jahre einmal seine Unterlagen zur Altersvorsorge durchzugehen und eventuell die mit den Versicherungen abgeschlossenen Verträge anzupassen, falls sich Ihre berufliche oder finanzielle Situation geändert hat.

2010 werden Krankenversicherte steuerlich gesehen entlastet, sodass Vorsorgeaufwendungen, wie die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung, steuerlich abgesetzt werden können. Am besten investieren Sie diese Ersparnis in die betriebliche Altersvorsorge.

Unter anderem wegen der Situation der gesetzlichen Rente ist diese Investition sinnvoll, da sie künftigen Generationen den Lebensstandard nicht mehr sichern können wird. Aus diesem Grund muss eine ergänzende Absicherung geschlossen werden.

Private und betriebliche Altersvorsorge möglich

Häufig wird eine solche ergänzende Absicherung privat abgeschlossen, jedoch gibt es auch die Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsorge, welche viele Vorteile bietet. Die betriebliche Altersvorsorge hat zum einen steuerliche Vorzüge und außerdem beteiligen sich die Arbeitgeber meist durch Sonderzahlungen in die Vorsorge. Zum anderen ist als Vorteil zu sehen, dass diese Anlage in der betrieblichen Altersvorsorge relativ sicher ist. Der Arbeitgeber bildet Rückstellungen für die Altersvorsorge der Mitarbeiter oder schließt Direktversicherungen ab. Jeder Arbeitgeber kann andere Durchführungswege anbieten. Bei Insolvenz des Arbeitgebers ist dieser trotzdem dazu verpflichtet, sich an die Zusage zu halten, weil die Vorsorgezahlungen abgesichert werden müssen. Anders gesagt: Diese Beiträge können nicht verfallen, auch bei einem Wechsel des Arbeitgebers nicht.

Um einen Überblick über die Altersvorsorge zu behalten, kann jede Anwartschaft zum neuen Arbeitgeber mitgenommen werden, der sie jedoch nicht annehmen muss. Tritt dieser Fall ein, kann die Altersvorsorge privat weitergeführt oder stillgelegt werden. Durch die Anlage in der Altersvorsorge entstehen Zinsen und Zinseszinsen, welche ebenfalls beansprucht werden können. Die betriebliche Altersvorsorge kann einfach in Anspruch genommen werden. Dank der neuen Rentenreform kann ein Arbeitnehmer Teile seines Gehaltes in eine betriebliche Altersvorsorge einzahlen, was bedeutet, dass der Beitrag direkt vom Bruttogehalt einbehalten wird. Auch die Umwandlung von Vermögenswirksamen Leistungen stellt eine gute Möglichkeit dar.

Weitere Informationen erhalten Sie unter www.1a-betriebliche-altersvorsorge.de.

Die Erfahrung der DVAG zeigt, dass die Krise bei Sparern und Anlegern deutliche Spuren hinterlassen hat. Prof. Dr. Reinfried Pohl, Vorstandsvorsitzender und Gründer der Deutschen Vermögensberatung (DVAG), legt dar, dass die mehr als 37.000 Vermögensberater in den zahlreichen Gesprächen, die sie täglich führen, immer wieder mit Fragen zur Sicherheit von Kapitalanlagen konfrontiert werden. Die Experten der Deutschen Vermögensberatung betreuen über 5 Millionen Kunden in ganz Deutschland und beraten sie zu den Themen Vermögen planen, sichern und mehren. Nachfolgend finden Sie eine Antwort auf die wichtigsten aktuellen Fragen.

“Was passiert mit meiner betrieblichen Altersversorgung, wenn mein Arbeitgeber in der Rezession in Konkurs geht?”

Laut der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) brauchen sich Arbeitnehmer bei einem Konkurs des Arbeitgebers keine Sorgen um ihre betriebliche Altersversorgung (bAV) zu machen. Vom Gesetzgeber vorgeschriebene Sicherungsmechanismen schützen die Arbeitnehmer der DVAG zufolge: Bei Direktzusage, Unterstützungskasse oder Pensionsfonds tritt im Insolvenzfall der Pensions-Sicherungs-Verein für die Ansprüche der Arbeitnehmer ein, der sich aus den Pflichtbeiträgen der Arbeitgeber finanziert, so die DVAG. Bei Direktversicherung und Pensionskasse liegen die Einzahlungen der Arbeitnehmer bei externen Trägern. Diese werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontrolliert. Sollte die Versicherungsgesellschaft in Finanznot geraten, springt bei einer Direktversicherung die Auffanggesellschaft Protektor ein. Auch viele Pensionskassen sind nach Informationen der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) Mitglieder in der Protektor AG.

“Gibt es eine Geldanlage, mit der man von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren, Verluste aber vermeiden kann?”

Nach Erfahrung der Deutschen Vermögensberatung kann mit bestimmten Fondsprodukten das Anlagerisiko deutlich reduziert werden. Sogenannte Garantiefonds begrenzen Verluste oder schließen sie sogar gänzlich aus. “Mit solchen Fondslösungen erhalten Anleger am Ende der Laufzeit definitiv mindestens ihr eingesetztes Kapital vollständig beziehungsweise zu einem vorher vereinbarten Prozentsatz zurück.” erklären die Experten der DVAG.

“Was passiert mit meiner privaten Altersvorsorge, wenn ich arbeitslos werde?”

Im Koalitionsvertrag hat die neue Bundesregierung den Freibetrag für das sogenannte Schonvermögen heraufgesetzt. Die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) legt dar, dass diejenigen, die längere Zeit arbeitslos sind, das Arbeitslosengeld II nur erhalten, wenn sie als hilfebedürftig eingestuft werden. Dies bedeutet, dass vorhandenes Vermögen zunächst aufgebraucht werden muss. Demzufolge bleibt Altersvorsorgekapital in einer Höhe von bis zu 750 Euro pro Lebensjahr erhalten. Der DVAG zufolge wurden bislang nur 250 Euro pro Lebensjahr angerechnet. Voraussetzung ist, dass der Sparer erst mit seinem Eintritt in den Ruhestand über das Geld verfügen kann. Im Vorteil sind laut DVAG auch Vorsorgesparer mit einer Riester-Rente oder einer Basisrente: Beide staatlich geförderten Altersvorsorgekonzepte sind Hartz-IV-sicher, wie die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) unterstreicht.

Weitere Informationen über die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG) finden Sie unter: http://www.dvag-marktbester.de, http://www.dvag-altersvorsorge.de und http://www.dvag-corporate-blog.de.

Eine repräsentative Studie zum Thema Altersvorsorge zeigte, dass die Bürger nicht mehr so verunsichert sind. Zudem zeichnete sich eine Zunahme von längerfristigen Vorsorge-Maßnahmen ab.

Schon zum achten Mal ließ der britische Finanzdienstleister Clerical Medical im November 2009 von der GfK Marktforschung eine Umfrage zur Altersvorsorge unter 951 Bundesbürgern durchführen. Das zentrale Ergebnis des aktuellen Vorsorgebarometers war eindeutig: Die Verunsicherung bei der Altersvorsorge geht spürbar zurück.

Selbstgenutzte Immobilie ist beliebteste Vorsorge-Variante

Auf die Frage “Was glauben Sie: Welche Formen der langfristigen Altersvorsorge werden sich durchsetzen?” äußerten nur 14,7 Prozent der Befragten, dass die meisten Anleger verunsichert sind und ihre Entscheidungen zurückstellen. Damit ist die Prozentzahl um 7,4 Punkte gesunken. Die Zahl derer, die keine Angaben machten, sank um 6 Prozentpunkte auf 9,5 Prozent. In der Folge legten alle längerfristigen Vorsorge-Varianten zu, jedoch auf unterschiedlichem Niveau. Bis zu drei Antworten waren zulässig. Weiterhin auf dem ersten Platz: die selbstgenutzte Immobilie mit nun 48,8 Prozent (Zunahme von 10,2 Prozentpunkten). Die staatlich geförderte Altersvorsorge (Zunahme von 6 Prozentpunkten auf 35,9 Prozent) und festverzinsliche Anlagen wie das Sparbuch (29,8 Prozent; Zunahme von 1,4 Prozentpunkten) folgen. Das Mittelfeld mit den Plätzen vier und fünf bilden die betriebliche Altersvorsorge (23,7 Prozent; Zunahme von 4,6 Prozentpunkten) und die vermietete Immobilie (21,9 Prozent; Zunahme von 2,8 Prozentpunkten). Erst danach folgt der “Klassiker”: die kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherung (21,7 Prozent; Zunahme von 4,3 Prozentpunkten).

Thomas Bahr, Vertriebschef von Clerical Medical, meint: “Die hohe Zustimmung zum Eigenheim sehen wir kritisch. Insbesondere in ländlichen Räumen wird es aufgrund der demografischen Entwicklung künftig immer schwerer, einen Gewinn aus dem Verkauf einer Immobilie zu erzielen. Und: Der Erwerb einer Immobilie bedeutet Kapitalbindung. Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung schränkt die Flexibilität im Alter spürbar ein.”

Mehr Vertrauen in Aktien und Aktienfonds

Auch die Zustimmung zu renditeorientierter Kapitalanlage ist gestiegen. Die Zahl derjenigen, die als Antwort Aktien, Zertifikate, Aktienfonds und Derivate angaben, nahm um mehr als 3,3 Prozentpunkte auf 5,2 Prozent zu. 5,3 Prozent denken, dass sich die fondsgebundene Lebensversicherung durchsetzen wird (Zunahme um 0,9 Prozentpunkte). 1,2 Prozent trauen dies der britischen Lebensversicherung zu (Zunahme von 0,5 Prozentpunkten).

Renditeorientierte Altersvorsorge für Selbstständige, Besserverdiener und Höhergebildete

Vor allem Selbstständige, Besserverdiener und Höhergebildete glauben an eine renditeorientierte Altersvorsorge. Es ist auffällig, dass insbesondere Selbstständige und Freiberufler glauben, dass sich eine ertragsorientierte Altersvorsorge durchsetzen wird. Mit 12 Prozent dieser Berufsgruppen gaben so mehr als doppelt so viele wie der Durchschnitt (5,3 Prozent) die fondsgebundene Lebensversicherung an. Ähnlich sind die Zahlen bei Aktien, Aktienfonds, Zertifikaten und Derivaten (11,3 Prozent gegenüber 5,2 Prozent). Das Gleiche gilt für Höhergebildete und Besserverdiener. 10,4 Prozent der Befragten mit Abitur / Studium gaben die fondsgebundene Lebensversicherung, 12 Prozent Aktien, Aktienfonds, Zertifikate und Derivate an. Bei Befragten mit einem Haushalts-Nettoeinkommen von mehr als 3.000 Euro antworteten 9,3 Prozent mit der fondsgebundenen Lebensversicherung, 10 Prozent mit Aktien, Aktienfonds, Zertifikaten und Derivaten.

Kombination von Sicherheit und Renditechancen mit Garantiefonds

Das angestiegene Vertrauen in ertragsorientierte Altersvorsorge sieht Bahr positiv: “Zinsanlagen allein reichen oft nicht aus, um den Wohlstand im Alter zu sichern.” Anlegern, denen Aktien und Aktienfonds zu risikobehaftet sind, rät er zu Garantiefonds, die hohe Renditechancen mit Sicherheit kombinieren. Besonders gut sei eine Investition in Garantiefonds über die Basisrente. Diese lohne sich sehr für Selbstständige und leitende Angestellte, Anleger profitieren besonders von der staatlichen Förderung.

Weitere Informationen unter www.clericalmedical.de und www.heidelberger-leben.de.

Die Generali wandelt dafür die Einmalbeiträge über eine innovative Lösung in laufende Dotierungen für die Generali Unterstützungskasse um. Die volle Tantieme oder andere Einmalzahlungen werden somit effektiv in die betriebliche Altersversorgung (bAV) investiert.

Ein weiterer Vorteil des Generali ErfolgsPlans ist der so genannte “Rententurbo”. Er lässt die Beiträge und Leistungen aus der Unterstützungskasse während der gesamten Aufbauphase im Regelfall noch weiter steigen. Diese Lösung hebt sich von vorhandenen Marktangeboten deutlich ab.

Neben der Entlastung des Unternehmens von den administrativen Tätigkeiten im Zusammenhang mit der bAV, bietet der Generali ErfolgsPlan auch die Verlagerung der Steuern in das zumeist steuergünstigere Rentenalter (nachgelagerte Besteuerung).
Darüber hinaus steht der Aspekt der Sicherheit im Vordergrund
dieser Versorgung:
- beitragsorientierte Leistungszusage
- Rückdeckung durch die Generali Unterstützungskasse
- solider Lebensversicherer im Hintergrund

www.generali.de